Финтех-дайджест (1–18 января)

Tags Искусственный интеллект Кибербезопасность Криптовалюты Мероприятия Регулирование

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире

• MasterCard запустила центр кибербезопасности для малого и среднего бизнеса (МСБ). По словам представителей компании, в нем есть инструменты для решения любых проблем в этой сфере, с которыми может столкнуться МСБ, вне зависимости от масштабов. Сейчас на сайте MasterCard доступны пять таких бесплатных инструментов, а также образовательные материалы. 
• Специалисты одного из крупнейших банков Канады Scotiabank разработали инструмент прогнозирования денежных потоков Sofia (Strategic Operating Framework for Insights and Analytics) для помощи клиентам в период пандемии. Он использует данные коммерческого банкинга (например, депозиты и тенденции прошлых лет) в сочетании с машинным обучением, чтобы банк смог понять, кто из клиентов вероятнее всего пострадает от экономического спада и как на это реагировать.
• Стартап Anchorage стал первым в мире криптобанком с федеральной лицензией, которую он получил Управления контролера денежного обращения США. Теперь традиционные банки смогут пользоваться услугами, в частности, предлагать криптовалютные продукты своим клиентам. Кстати, недавнее исследование компании Bitwise Asset Management показало, что в прошлом году количество финансовых консультантов, работающих с криптовалютой, увеличилось на 50%.
• Британский платежный сервис Checkout.com стал самым дорогим финтех-единорогом Европы и четвертой по величине финтех-компанией в мире. Компания создает «единое окно» для платежей — прием транзакций, их обработка и отслеживание мошенничества. Сервис работает в Европе, США, Китае, Австралии, Сингапуре, Турции и готовится к выходу на рынки Индии и  Филиппин.
• Visa отказалась от поглощения финтех-единорога Plaid из-за претензий Минюста США, который заподозрил платежную систему в монополизме. По словам представителей Visa, в Plaid тоже считают сделку нежелательной.
• Revolut подал заявку на получение банковской лицензии в Великобритании. Если ее одобрят в Управлении по финансовому регулированию и надзору (FCA) и Управлении по финансовому регулированию и контролю Великобритании (PRA), стартап сможет самостоятельно выдавать кредиты и открывать депозиты местным клиентам.
• Крупнейший оператор мобильных платежей в Китае Ant Group готовит план реорганизации бизнеса. Местные надзорные органы укажут компании, какие сегменты ее финтех-платформы должны регулироваться как фининституты, а каким подразделениям необходима лицензия на операционную деятельность.

Россия

• Аналитики Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики назвали главные риски внедрения цифрового рубля в России. Среди них снижение доверия к регулятору и потеря им роли независимого участника финансового рынка, давление на коммерческих игроков и невостребованность отдельными группами населения. Кстати, 1 января вступает в силу большинство положений закона о цифровых финансовых активах и цифровой валюте, вкратце о них можно прочитать здесь.
• Издание Bloomchain подготовило большой материал о том, как финтех боролся с коронакризисом 2020 года.
• Ассоциация «Финтех» запустит новые проекты в 2021 году. Среди наиболее значимых перевод в промышленную эксплуатацию сервиса «Цифровые банковские гарантии» и разработка прототипа сервиса для выпуска цифровых финансовых активов на блокчейн-платформе «Мастерчейн», пилотный запуск «Цифрового профиля» для физических и юридических лиц, цифровизация страхового бизнеса и т. д.
• Новости от Центробанка: усилены требования к защите переводов в рамках Системы быстрых платежей, планируется запуск цифровой ипотеки с использованием технологии распределенного реестра, предложен новый способ упростить переход клиентов из банка в банк, а выход российских технологических игроков на финансовый рынок оценен положительно.
• Сбербанк составил список из десяти наиболее значимых трендов 2020 года. Это формирование нового класса инвесторов, экосистемы цифрового здоровья, сквозная мобильность, lifestyle-платформы, децентрализованные суперприложения и т. д. Также недавно лаборатория искусственного интеллекта банка разработала алгоритм для определения вероятности COVID-19 за минуту.

Украина

• Первый замглавы Нацбанка Украины Екатерина Рожкова рассказала, что ожидает финсектор страны в 2021 году. Если кратко: частичная приватизация «Укргазбанк» и в целом снижение доли государства в банках с нынешних 54% до 25%, сокращение числа нерабочих кредитов, сохранение низких ставок, рост депозитов, дедолларизация банков, увеличение прибыли фининститутов за счет сокращения расходов, развитие ипотечного кредитования и кредитования МСБ, продолжение консолидации банков и, конечно же, диджитализация.
• Новый рекорд по безналичным платежам установлен в Украине. По данным пресс-службы «Приватбанка», в прошлом году жители страны оплатили через сеть его торговых терминалов более 325 млрд. гривен, что на 31% больше, чем в 2019 году. 
• Ежегодный международный форум в сфере платежных технологий и инноваций «PAYINN FEST. ВСЕ О ПЛАТЕЖАХ» пройдет 1 апреля  в Киеве. Ожидается, что он станет уникальной отраслевой площадкой, созданная для организаций, которые внедряют инновации и приносят пользу с помощью новых решений и услуг и используют эти предложения для удовлетворения потребностей своего бизнеса и взаимодействия с клиентами. Зарегистрироваться можно здесь.
• «Укринформ» выяснил, что изменилось для украинских микрофинансовых организаций в прошлом году и что ожидать от наступившего.
• Руководитель финтех-сервиса Moneyveo Алена Андроникова рассказала изданию «Новое время» о трансформации компании в 2020 году, быстрой адаптации к изменениям в период карантина, а также об инновациях, новых продуктах и достижениях.

Беларусь

• «Кошелек Pay» теперь доступен клиентам семи белорусских банков. Сервис заработал прошлым летом, его разработчик — российская компания Cardsmobile, проект реализуется совместно с Mastercard. 

Казахстан

• Портал «Kapital.kz» подготовил обзор основных изменений, которые ожидают финсектор Казахстана в 2021 году. Среди них создание Комитета по денежно-кредитной политике, лицензирование микрофинансовой деятельности, утверждение лимитов снятия наличных с банковских счетов субъектами предпринимательства, установление пределов курса покупки от курса продажи иностранной валюты.
• Обозреватель Forbes Kazakhstan Татьяна Батищева написала колонку о том, почему в стране до сих пор слабо развит финансовый рынок.
• AIFC Fintech Hub, Astana Hub и Bitfury Kazakhstan запускают совместную инициативу по развитию корпоративных инноваций в Казахстане и СНГ. Его цель — помочь корпорациям создать стартапы с малыми и средними технологическими командами и превратить затраты в инвестиции с целью поиска новых точек роста.
• Новые приложения: «Казахстанская фондовая биржа» (KASE) разработала KASE Mobile для упрощения доступа к биржевой информации для розничных и профессиональных инвесторов и участия в учебных торгах, а Starbusiness от АО «Банк ЦентрКредит» теперь доступен в Appgallery
• Жители Казахстана все реже снимают наличные. Теперь это лишь треть от общего карточного оборота, сообщает Finprom.kz.

Кыргызстан

• Законопроект «‎Об обороте криптовалют» вынесен на общественное обсуждение. Отмечается, что основная его цель — создание правовой основы оборота криптовалют и деятельности поставщиков услуг обмена криптовалют, а также снижение рисков финансирования террористической деятельности и легализации преступных доходов, оттока капитала и защита прав потребителей. 

Таджикистан

• В Таджикистане утвердили «налог на Google». Интернет-гиганты (Facebook, Apple, Google и др.) должны платить НДС в размере 18% в бюджет страны.  

Узбекистан

• HUMO тестирует первый в Узбекистане картомат. Как сообщили в пресс-службе системы, устройство делает полноценную эмиссию карты, в том числе эмбосирование (процесс механического выдавливания на пластике букв и цифр) персональных данных пользователя. Теперь достаточно оформить заявку в мобильном приложении своего банка и получить карту в любом его картомате, введя свой ИНН, уникальные данные и SMS-код.
• Основатель и руководитель платежной системы OSON рассказал, как пандемия повлияла на финтех, что будет с электронными деньгами в 2021 году и какие перспективы ждут индустрию в ближайшие три года.
• OSON, CLICK, Apelsin и другие платежные сервисы временно отключили «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»). Ранее Центробанк РФ запретил системе проводить переводы компаниям, зарегистрированным за пределами РФ.  

Азербайджан

• Международный банк Азербайджана одним из первых в стране внедрил сервис SWIFT GPI. С его помощью клиенты смогут отслеживать международные переводы онлайн. 
• Центробанк продлевает до начала апреля действие мер поддержки финсектора, предусмотренных «Порядком временного регулирования деятельности кредитных организаций в условиях пандемии коронавируса».
• Количество банковских карт в Азербайджане в конце 2020 года выросло на 26,8% и составило 9,1 млн. Об этом говорится в статистическом отчете Центрального банка.
• Новости от Visa: компания заявила о многократном росте бесконтактных и токенизированных транзакций в Азербайджане, а также о том, что основным трендом в сфере безналичных платежей стала электронная коммерция.

Армения

• Банк ВТБ первый в Армении переходит на безбумажную технологию оформления кредитов. Теперь клиенты смогут подписывать необходимые документы с помощью специальных планшетов. Также недавно банк удостоился награды «Карточный чемпион» от Visa.
• Евразийский банк развития выделит ОАО «Фондовая биржа Армении» средства на на модернизацию программного обеспечения. В частности, речь идет о внедрении новой биржевой торговой системы, которая позволит инвесторам совершать биржевые операции в режиме реального времени, получая прямой доступ к торговым платформам через брокерские компании. Также недавно банк удостоился награды «Карточный чемпион» от Visa.