BFC Bulletins Monthly News Digest
Учебный центр «Школа больших данных» рассказывает, как российский технологический гигант и объединенное кредитное бюро (ОКБ) используют машинное обучение для оценки кредитоспособности потенциального заемщика.
Как это работает?
- «Яндекс» владеет статистикой о поведении своих пользователей. Анализируя около 1000 различных параметров, он с помощью собственных алгоритмов и моделей машинного обучения рассчитывает первичный скоринговый балл. В компании подчеркивают, что данные являются обезличенными, обрабатываются автоматически и находятся исключительно в закрытом контуре корпорации.
- Полученное значение добавляется к оценке бюро кредитных историй (БКИ), у которого есть информация о текущих и закрытых займах, включая запросы на кредиты и историю выплат.
- Финальный показатель передается в банк, который принимает решение по клиенту.
Насколько защищены персональные данные пользователя?
Для расчетов по конкретному клиенту БКИ передает в зашифрованном виде два идентификатора пользователя: email и мобильный телефон. Эти сведения относятся к персональным данным даже в хэшированном виде, их нельзя использовать в целях, не указанных при сборе этой информации. Поэтому для получения скорингового балла от ОКБ и «Яндекса» необходимо согласие клиента на обработку персональных данных. Если его не было, а банк отказал в кредите на основании истории запросов в поисковике, это может считаться поводом для судебного иска.
Какие банки заинтересованы в таком сервисе?
«Ренессанс-Кредит» и «Совкомбанк» уже протестировали сервис, другие используют собственные аналогичные продукты («Открытие»). При этом почти все в развитии такой инициативы: ВТБ, «Росбанк», «Альфа-Банк», «АК Барс» и др. Центробанк тоже участвует в этом проекте и даже подготовил доклад для общественных консультаций «Недискриминационный доступ к данным физических лиц на финансовом рынке».
