Как технологии изменили комплаенс в России

Эксперт компании Refinitiv Юлия Елисеева подготовила для РБК материал о том, как в России изменилась сфера комплаенс и с какими вызовами сталкиваются специалисты в этой сфере. Самое главное — в нашем пересказе.

От дискет до автоматизации

Сначала анализ финансовых операций проводили только вручную. Отчеты передавали Центробанку на зашифрованных дискетах, а процесс отправки занимал сутки. Теперь ручного труда меньше, а у специалистов есть автоматизированные решения, которые можно разделить на следующие группы:

платформы для принятия на обслуживание клиентов (onboarding platform);
платформы для ведения анкет клиентов и выполнения требования KYC (Know Your Client — «Знай своего клиента»);
скрининговые решения для проверки благонадежности контрагентов (screening software);
платежные программы для проверки платежей при их отправке (payment screening);
решения для выявления сомнительных операций и отправки отчетности (AML software).

Новые задачи комплаенс-специалистов

Число рекомендаций на сайте регулятора за последние десять лет увеличилось примерно в восемь раз. Поэтому комплаенс-специалисты вынуждены решать все больше новых задач, например:

присвоение уровня риска по каждому клиенту;
ежегодный мониторинг;
проверка бенефициарных собственников;
предотвращение сомнительных операций;
выявление транзитных схем;
идентификация публичных должностных лиц;
предотвращение манипулирования рынком и т.п.

Технологии и комплаенс

Работу комплаенс-специалистов серьезно облегчило появление следующих технологий:

big data (большие данные) — позволяет обрабатывать большие массивы неструктурированной информации. Для анализа данных применяют профилирование, метаданные, сетевой анализ, объединение данных, прогнозирующую аналитику (profiling, metadata, network analysis, data fusion, predictive analytics);
машинное обучение (machine learning) — применяется для выявления сомнительных схем. Используются алгоритмы, упрощается разведочный поиск и трекинг в новостных потоках, а искусственный интеллект выстраивает взаимосвязи между объектами;
чат-боты — могут ответить на базовые вопросы;
распознавание лиц, блокчейн и удаленная идентификация.

В то же время внедрение новых решений осложняют требования российского регулятора, связанные с персональными данными, а также конфликты в законодательстве различных юрисдикций.

Комплаенс в корпоративном сегменте

Комплаенс стал важной частью работы организаций, которые заботятся о репутации. А если акции компании котируются на иностранных биржах или она работает с иностранными контрагентами, то требования к бухгалтерской отчетности и построению комплаенс-процедур должны выполняться в любом случае.

Что требуется от комплаенс-специалистов

юридическое образование;
использование автоматизированных решений и управление большими данными;
координация различных процессов и построение коммуникации со всеми сотрудниками;
разумное использование новых технологий.

Source: pro.rbc.ru