BFC Bulletins Monthly News Digest
Tags Искусственный интеллект Кибербезопасность Криптовалюты Мероприятия Регулирование
Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.
В мире
#Отчеты и исследования
- Наличные остаются наиболее часто используемым платежным средством в точках продаж в еврозоне. Об этом говорится в исследовании Европейского центробанка. Однако их доля сокращается: в 2022 году их использовали для 59% транзакций, в 2019 году — для 72%.
- Внедрение открытого исходного кода в сфере финуслуг набирает обороты. Таковы результаты опроса Fintech Open Source Foundation (FINOS), в котором приняли участие 250 представителей отрасли. В частности, он показал, что 56% фининститутов получают больше пользы от использования открытого исходного кода по сравнению с прошлым годом.
- Европейские банки тратят на ручные процессы большую часть своих бюджетов на борьбу с отмыванием денег (AML) и KYC-процедуры. Об этом говорится в отчете компании Ondato. Отмечается, что подобные процессы невозможно масштабировать для покрытия затрат и рисков, связанных с растущими требованиями комплаенса.
- Finastra провела провела опрос среди 750 специалистов по финуслугам из семи стран об отношении к открытым финансам. Из них 48% посчитали эту сферу «обязательной» для внедрения (годом ранее — 38%).
- Финансовые регуляторы отдают приоритет бизнес-моделям финтеха, чтобы способствовать финансовой доступности и стимулировать местную экономику, особенно в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах. Таковы результаты исследования Всемирного банка и Кембриджского центра альтернативных финансов (CCAF).
- Более 75% потребителей ожидают, что метавселенные повлияют на их взаимодействие с юридическими и физическими лицами. Таковы результаты опроса Capgemini. В нем также отмечается, что 7 из 10 компаний полагают, что метавселенные и иммерсивный опыт станут отличительной чертой рынка с точки зрения качества обслуживания клиентов.
- Объем рынка противодействия отмыванию денег достигнет 7,7 млрд долларов к 2030 году, говорится в исследовании Polaris Market Research. В 2021 году он оценивался в 2,1 млрд.
#Инновации
- Консорциум из нескольких европейских стран Nobid выбран для реализации пилотного проекта трансграничных платежей для программного кошелька цифровой идентификации по инициативе Еврокомиссии. Nobid состоит из банков и технологических компаний из шести государств-членов – Дании, Германии, Исландии, Италии, Латвии и Норвегии.
#Криптовалюты, блокчейн, NFT
- Глава отдела институциональной портфельной стратегии JPMorgan Asset Management Джаред Гросс заявил, что криптовалюта как класс активов фактически не существует для большинства крупных институциональных инвесторов.
- Объем платежей в стейблкоинах в 2022 году достиг 7,4 трлн долларов, что в более чем в три раза превышает показатель Mastercard. Более впечатляющие показатели только у Visa — 12 трлн долларов, передает The Defiant.
- Visa планирует запустить автоматическую оплату счетов (в том числе коммунальных) с помощью криптовалюты. Ожидается, что шлюз для таких транзакций будет функционировать на основе технологии Ethereum.
- Компания ConsenSys добавит в некастодиальный кошелек MetaMask функцию покупки криптовалюты через приложение PayPal.
- Президент Бразилии Жаир Болсонару одобрил законопроект о регулировании криптовалют. В нем предусмотрены уголовная ответственность за мошенничество с виртуальными активами (от 4 до 6 лет + штраф), необходимость получать лицензию «поставщика виртуальных услуг» для тех, кто занимается цифровыми активами, а также подконтрольность этих активов Комиссии по ценным бумагам и биржам Бразилии (CVM).
- Совет по финансовой стабильности (FSB) разработает в 2023 году дорожную карту по регулированию криптовалют.
- Microsoft вводит ограничения для криптовалютного майнинга, чтобы повысить стабильность своих облачных сервисов.
- Крупнейшая в мире криптовалютная биржа Binance выделит 1 млрд долларов на инициативу по восстановлению отрасли для инвестирования в компании из сектора цифровых активов. Ожидается, что он продлится около полугода.
- Американский транснациональный финансовый конгломерат JPMorgan регистрирует торговую марку для криптовалютного кошелька.
- Международный валютный фонд (МВФ) предложил усилить регулирование и улучшить защиту потребителей на криптовалютном рынке Африки. Это связано с коллапсом одной из крупнейших криптобирж FTX и последующим падением цен на криптоактивы. Это же событие побудило Совет по финансовой стабильности (FSB) призвать к созданию глобальной структуры для регулирования и надзора за криптовалютами.
- Исследовательская лаборатория Минэнергетики США использует блокчейн, чтобы сделать электросеть более устойчивой к кибератакам.
#CBDC
- Европейский центробанк представил документацию по практикуму в рамках прототипа цифрового евро. С его помощью участники рынка смогут разработать интерфейсные прототипы, которые можно интегрировать с серверной инфраструктурой. Также доступен отчет о реализации проекта в целом: в нем говорится, что общий дизайн европейской CBDC будет готово во второй половине 2023 года.
- Почти все африканские регуляторы заинтересованы или разрабатывают свои национальные цифровые валюты, говорится в отчете Банка международных расчётов (BIS).
- Банк Бразилии выпустит цифровой реал в 2024 году после закрытой пилотной программы с фининститутами, заявил его глава Кампос Нето.
- Регуляторы Франции и Люксембурга успешно завершили эксперимент с использованием CBDC при расчетах по цифровым облигациям на сумму 100 млн евро. В роли в роли банковского синдиката для выпуска и последующих операций с цифровыми облигациями привлекли Goldman Sachs, Santander и Société Générale.
- Центробанк Канады планирует провести консультации с общественностью по поводу CBDC, заявил его председатель Тифф Маклем (Tiff Macklem).
- HSBC, Центробанк Франции и IBM успешно протестировали функциональную совместимость оптовых CBDC. Были выбраны три сценария: выпуск и распространение долговых инструментов, номинированных в CBDC; инициирование подписки на облигации на первичном рынке и расчеты по сделкам на вторичном рынке с последующей выплатой купона; выполнение трансграничных, кросс-валютных, кросс-технологических (DLT и не-DLT) и кросс-сетевых платежей.
- Японский регулятор проведет пилотный запуск цифровой иены весной 2023 года. Это подразумевает сотрудничество с крупными частными банками и другими организациями для выявления и решения любых проблем, которые связаны с клиентскими депозитами и снятием средств со счетов.
#Разное
- Visa инвестирует 1 млрд долларов для развития финансовых услуг в Африке в течение следующих пяти лет.
- Первая исламская финтех-компания tayyab запускает свой сервис в Турции на инфраструктуре, предоставляемой Insha Ventures через свою платформу FLYP.
- Международная финансовая корпорация развития (DFC) и Mastercard будут сотрудничать, чтобы увеличить поддержку фининститутов, сельскохозяйственных технологических компаний и других предприятий, которые участвуют в цифровой программе Mastercard Community Pass. Она предназначена для решения инфраструктурных проблем, возникающих при оцифровке сельских сообществ.
- Google Pay получил лицензию на осуществление деятельности в качестве платежного учреждения в Бразилии. Это позволит компании предлагает пользователям больше вариантов оплаты через ее платформы в стране.
- Немецкая компания по обработке цифровых платежей epay будет сотрудничать с UnionPay, чтобы интегрировать платежный сервис с использованием QR-кодов в Европе. Это значит, что платежи с помощью QR-кодов будут доступны для китайских туристов и других пользователей карт UnionPay со всего мира.
- Депутаты Европарламента предложили десятый набор поправок к закону об искусственном интеллекте. Основное внимание в нем уделяется критериям отнесения систем искусственного интеллекта к категории «высокорисковых».
Украина
- Нацбанк объединил 14 системно важных банков в одну сеть Power Banking, которая сможет функционировать даже при отключениях электричества из-за российских обстрелов.
- Советник президента Ростислав Шурма стал инициатором проекта реформы «10-10-10», которая предусматривает налог на снятие наличных.
- Агентство ООН по делам беженцев совместно с фондом Stellar Development решило использовать блокчейн для осуществления денежных выплат внутренне перемещенным лицам (ВПЛ) в Украине.
- Министерство цифровой трансформации Украины, биржа WhiteBIT, организация Filecoin Foundation и метавселенная Atlantis World запустит бесплатные блокчейн-курсы на базе госпортала «Дія. Цифрова освіта».
- Номинанты премии PaySpace Magazine, в номинации «Эксперт года в сфера финтеха» рассказали о достижениях, с которыми их компании завершают этот непростой год, а также дали советы финтех-компаниям Украины для продолжения плодотворной и прибыльной работы.
- Финтех-стартап «Онлайн Касса» совместно с Visa запускают новый сервис для приема платежей и учета товаров в Telegram-чате.
- Основатель компании Akurateco Андрей Рябчук рассказал, как происходит внедрение открытого банкинга в Европе и с какими трудностями может столкнуться Украина в процессе реализации этой концепции.
- Основатель N1 Fintech Fund Никита Измайлов рассказал, как чувствует себя украинский финтех во время войны, а также как ему удалось превратить sportbank и свой фонд N1 в успешные проекты.
- Издание Finance.ua выяснило, как работает первая криптокарта в Украине, выпущенная Mastercard совместно с Unex Bank и финтех-стартапом Weld Money.
Казахстан
- Binance подписала меморандум с властями Казахстана о запуске образовательной программы по блокчейн-инженерии и комплаенсу в 22 вузах страны.
- Нацбанк Казахстана и Центр развития платежных и финансовых технологий НБК (ЦРПФТ) опубликовали итоговый доклад (White Paper) о результатах исследования о необходимости внедрения цифрового тенге.
- Доля безналичных транзакций по стране выросла с 77% (в 2021 году) до 82%, сообщает аналитический центр Ассоциации финансистов Казахстана.
- Казахстанские банки получили разрешение от OFAC (подразделение Минфина США) на осуществление операций по платежным картам системы «МИР».
- Юрисдикция СНГ может стать красным флагом для инвесторов из зарубежных стран. Такое мнение выразил венчурный инвестор Мурат Абдрахманов в ходе выступления на Umay Angels Day. По его словам, это касается и Казахстана за исключением МФЦА с английским правом.
- Компания red_mad_robot central asia выяснила, как глобальные технологические тренды влияют на развитие финтеха в Казахстане. Главное из результатов ее исследования публикует издание «Курсив».
- Основатель UMAY Angels Club Алим Хамитов рассказал изданию The Tech, как развивается рынок венчурных инвестиций в Центральной Азии и где бизнес-ангелы могут найти единомышленников.
Кыргызстан
- Нацбанк Кыргызстана планирует создать цифровую валюту. Соответствующая инициатива предусмотрена в проекте постановления регулятора «Об основных направлениях развития платежной системы на 2023-2027 годы» .
- Форум Digital Kyrgyzstan от журнала «ПЛАС» пройдет в Бишкеке 15 марта 2023 года. Среди ключевых тем — финтех как культура банковской индустрии, криптовалютная индустрия, цифровизация госсервисов и т. д.
- Минфин КР запускает новый инструмент «Цифровые казначейские облигации» для безналичных взаиморасчетов.
- Директор ЗАО «Альфа Телеком» Нурлан Мамытов заявил, что внедрение финтех-платформы, позволяющей предоставить полноценный интернет-банкинг и доступ частных инвесторов к фондовому рынку, — один из ключевых векторов оператора сотовой связи MEGA.
- Новая цифровая платформа «Платежный шлюз» начала работу в Кыргызстане. Она обеспечивает проведение финансовых операций для плательщиков через все комбанки, платежные терминалы Pay24, Umai, с расчетных счетов, мобильных приложений MegaРay, MBank, «ЭЛСОМ».
- Кыргызские банки отказались обслуживать российские карты «Мир», чтобы не попасть под санкции США.
- Российская криптовалютная платформа Bitbanker запустила SWIFT-переводы. С ее помощью можно вывести доллары на счета в иностранных банках. Перевод проходит через кыргызского партнера — «Айыл Банк».
Узбекистан
- Центр кибербезопасности Центробанка (CERT-CBU) запустил свой сайт. Посетители ресурса смогут оповестить CERT-CBU об инцидентах кибербезопасности в банковской сфере, а также проверить ложные (фишинговые) ссылки на сайты, использующие наименования и торговые марки финансовых учреждений Узбекистана.
- Основатель BNPL-стартапа IMAN Рустам Рахматов рассказал изданию WEproject, как успешно масштабироваться на зарубежные рынки.
- Нацагентство перспективных проектов Узбекистана выдало первые в стране лицензии на осуществление деятельности с криптоактивами для компаний-«криптомагазинов» Crypto Market LLC и Crypto Trade NET LLC.
Азербайджан
- Binance готова помочь Центробанку Азербайджана в создании механизмов регуляции криптоактивов, заявила директор компании по связям с госорганами стран СНГ Ольга Гончарова.
- Mastercard поддерживает цифровизацию финсектора Азербайджана и готова предоставить технологические и иные решения местным финтех-компаниям, заявил гендиректор платежной системы в Азербайджане и Турции Авшар Гурдал.
Армения
- Более 200 участников приняли участие в международном технологическом саммите Silicon Mountains в Ереване.
- Converse Bank запустил новый инструмент для бесконтактных безналичных платежей — мобильное приложение C-POS, которое превращает смартфон на Android в платежный терминал.
Грузия
- Турецкая компания Birlesik Odeme (United Payment), предоставляющая платформу финтех-услуг (Fintech as a Service-FaaS), планирует начать работу в Грузии.
