Финтех-дайджест (ноябрь 2023)

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире

#Отчеты и исследования

• Большинство людей спокойно относятся к тому, что их банк использует систему распознавания лиц, селфи или отпечатков пальцев. Таковы результаты исследования Entrust Cybersecurity Institute, в котором приняли 1000 человек из США, Франции, Чили и Сингапура. Отмечается, что 72% не против использования биометрии, а 63% также не возражают против искусственного интеллекта (ИИ) для выявления мошенничества.

#Платежи

• Baltic Payment Forum пройдет в Вильнюсе в апреле 2024 года (возможно онлайн-участие).

• Шведская финтех-компания Klarna сможет подключиться к системе SEPA (Single Euro Payments Area) в рамках сотрудничества с облачной платформой Form3.

• Mastercard получила разрешение на обработку внутренних платежей в Китае. Это позволит компании выпускать в стране карты в местной валюте.

• Китайский финтех-гигант Ant International представил стратегию в области цифровых платежей и цифровой коммерции. Она состоит из четырех основных направлений: сервис трансграничных мобильных платежей Alipay+; необанк ANEXT Bank; платежные сервисы Antom Merchant Payment Services для работы с потребителями Азии и за ее пределами; цифровые платежные и финансовые услуги WorldFirst для МСБ, занимающегося трансграничной торговлей.

• Турецкая платежная система Turan Teknoloji Anonim Şirketi (Turan) начинает работу в Центральной Азии с ноября. Об этом новостному агентству Trend рассказал гендиректор United Payment Эдгар Абдуллаев.

#Искусственный интеллект

• Visa запустила консультационную практику, чтобы помочь помочь клиентам раскрыть потенциал искусственного интеллекта.

• Инициативы в сфере искусственного интеллекта должны стать

• главным приоритетом для ИТ-директоров в ближайшие 1-2 года, считают аналитики Gartner.

• Валютное управление Сингапура (MAS) объединило банки и технологические компании, чтобы создать методологию рисков генеративного ИИ. Это позволит изучить возможности технологии в финсекторе.

• Commonwealth Bank of Australia готов бесплатно предоставить любому банку свои методы искусственного интеллекта и машинного обучения для борьбы с нежелательными сообщениями о транзакциях.

• Британский банк NatWest интегрировал в свой чат-бот возможности генеративного искусственного интеллекта. Это позволяет цифровому помощнику общаться с клиентами более «человекоподобным» образом.

• Пользователи платной версии ChatGPT теперь могут создавать в ее рамках собственные приложения, выполняющие различные задачи, вместо того, чтобы вводить команды в окно чата для их выполнения. Также компания-разработчик OpenAI объявила об усовершенствовании своих языковых моделей GPT-4 и GPT-3.

#Криптовалюты, блокчейн, NFT, DeFi 

• Победа экономиста-либертарианца Хавьера Милея на президентских выборах в Аргентине — потенциальный переломный момент для биткоина, пишет Forbes. Известно, что он рассматривает первую криптовалюту как ключ к возрождению экономики страны. По его словам, «биткоин — возвращение денег к их первоначальному создателю — частному сектору».

• Экс-сотрудники Revolut запускают новый криптокошелек Zeal. Сейчас пользоваться им могут только приглашенные пользователи, но в следующем году он станет доступен для всех.

• Около 50 стран приняли стандарты ОЭСР (OECD) Crypto-Asset Reporting Framework, которые начнут действовать с 2027 года. Они потребуют от криптовалютных платформ передавать налоговым органам информацию о налогоплательщиках.

• Один из крупнейших банков мира HSBC стал предлагать токенизированное золото: речь о «цифровом двойнике» существующего физического актива.

• Первый в своем роде Институт криптоактивов открылся в Париже. Организация будет поддерживать и проводить исследования, связанные с технологией блокчейна и криптовалютами.

• Часть пользователей Binance получили возможность выпустить криптовалютную карту. Услуга доступна в Украине, Армении, Таджикистане, Азербайджане, Молдове, Туркменистане и Кыргызстане.

• Компания Tangem представила криптовалютный кошелек для холодного хранения в виде кольца.

• Число ежедневных пользователей блокчейна может достигнуть 100 млн человек к 2028 году, считает аналитик Bloomberg Intelligence Джейми Коутс.

• Десять из одиннадцати токенов проектов в области искусственного интеллекта выросли после кадровой неразберихи в OpenAI, говорится в исследовании CoinGecko.

• Возрождение криптобиржи FTX возможно, если новое руководство обеспечит соблюдение законодательства, заявил председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) Гэри Генслер. В то же время экс-руководители FTX объединяются для запуска новой биржи.

• Эксперты по кибербезопасности разработали первый полностью необнаруживаемый и бесплатный облачный майнер криптовалют, использующий сервис Microsoft Azure Automation.

• Mastercard усовершенствовал технологию защиты от криптомошенников благодаря сотрудничеству с с компанией Feedzai, которая предлагает решения по управлению финансовыми рискам.

• Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) вызвала PayPal в суд в связи с выпуском стейблокина PUSD. Об этом пишет CoinDesk.

• Бельгия намерена ускорить развитие европейской блокчейн-инфраструктуры в период председательства в Совете ЕС в начале следующего года.

• Криптобиржа Binance представила кошелек с самостоятельным хранением Web3 Wallet.

• Власти Китая намерены привлекать к ответственности лиц, похищающих цифровые коллекции (например, невзаимозаменяемые токены —  NFT).

• Американский финансовый холдинг JPMorgan запустил функцию программируемых платежей для институциональных пользователей частной блокчейн-платформы JPM Coin.

• Cын глaвы Eвропейского центробанка Kpиcтин Лaгapд пoгopeл нa инвecтицияx в кpиптoвaлюты. По ее словам, «oн пoтepял oкoлo 60% oт инвecтиpoвaннoй cуммы». Ранее ее коллега Андреа Энриа (председатель наблюдательного совета) заявил, что законы о соблюдении банковских требований в сфере криптовалют нуждаются в пересмотре.

#CBDC

• Глава Международного валютного фонда (IMF) Кристалина Георгиева призвала госсектор «продолжать готовиться к развертыванию» цифровых валют центробанков и соответствующих платежных платформ в будущем.

• Конфиденциальность данных имеет большое значение для внедрения CBDC, говорится в исследовании Банка международных расчетов (BIS). В нем отмечается, что использование цифровых валют центробанков для борьбы с отмыванием денег и соблюдения других требований может быть проблематичным для пользователей. «Существует возможность вторжения в частную жизнь в степени, превышающей ту, с которой готовы мириться потребители», — поясняют аналитики BIS.

• Южнокорейский регулятор предложит 100 тыс. граждан приобретать товары с помощью цифровой воны в рамках пилотного проекта в следующем году. Его цель — оценить целесообразность и эффективность выпуска и распространения CBDC. При этом граждане смогут использовать цифровую валюту только для оплаты — без возможности хранить, обменивать или отправлять ее другим пользователям.

• Гендиректор Банка международных расчетов (BIS) Агустин Карстенс призвал центробанки взять на себя инициативу по внедрению инноваций в области CBDC.

• Стейблкоин NZDD, привязанный к местному доллару, запустили в Новой Зеландии. Это стало возможным в рамках сотрудничества криптобиржи Easy Crypto и австралийского блокчейн-разработчика Labrys. Новая валюта будет обеспечена наличными в соотношении 1:1, за ее регулирование отвечает Управление по финансовым рынкам.

• Mastercard провела один из 12 пилотных проектов по использованию CBDC в Гонконге.

#Разное

• Британская компания Fintech Farm намерена запустить необанки в странах Азии, Северной Африки и Ближнего Востока.На ее странице в LinkedIn активно несколько вакансий, среди них Product Owner (Credit Products Asia) и Human Resources Business Partner (Кыргызстан). В описании первой говорится о планах компании выйти на новые рынки. Вторая позволяет предположить, что Кыргызстан станет следующей страной, где компания запустит очередной необанк.

• Банковская группа Mashreq, Visa и финтех-компания Ecolytiq запускает платформу климатического банкинга. С ее помощью пользователи смогут получить данные о своем углеродном следе на основе транзакций.

• Сотрудничество Infosys с Amazon Web Services позволит финорганизациям ускорить процесс внедрения облачных технологий.

• Европейские краудфандинговые платформы Kapitaal op Maat (KoM), Max Crowdfund (MCF) и Capital Circle (CaCi) объявили о планах слияния, чтобы создать «суперплатформу» альтернативного финансирования.

• SaaS-платформа 10x Banking (10x) и поставщик открытых API Ozone API будут сотрудничать, чтобы упростить предоставление API для банков. В частности, фининституты смогут объединить возможности банковского обслуживания в режиме реального времени с решением, которое справляется со всеми сложностями открытого банкинга.

• Крупные технологические компании и необанки, осуществляющие обработку платежей, могут подвергнуться тем же надзорным проверкам, что и действующие банки и кредитные союзы. Об этом заявило Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB).

Украина

• Отсутствие регуляции крипторынка в период с 2016 по 2022 год привело к тому, что Украина недосчиталась 4 млрд долларов налоговых поступлений и 48,8 млрд долларов ВВП, говорится в исследовании Ukraine Economic Outlook.

• Новый законопроект о виртуальных активах зарегистрирован в парламенте. По словам министра цифровой трансформации Михаила Федорова, цель — создать эффективный рынок виртуальных активов и установить правила налогообложения операций с новым классом активов. В то же время депутат и председатель межфракционного объединения Blockchain4Ukraine Алексей Жмеренецкий анонсировал появление новых вариантов закона в течение полугода.

• Пользователи сервиса «Дiя» смогут с его помощью актуализировать банковские данные.

• Украинский SaaS-стартап Getpin получил 400 тыс. долларов начального финансирования от чешского венчурного фонда Presto Ventures.

• Украинские банки хотят оцифровать бумажные кредитные договора. Об этом их представители заявили во время круглого стола «Black Friday: существует ли праздничное потребительское кредитование во время войны».

• Monobank насчитывает более 7,7 млн клиентов, заявил соучредитель Олег Гороховский. Также он анонсировал масштабное обновление приложения и предложил всем желающим найти уязвимости в нем: призовой фонд для bug bounty program составлят 1 млн гривен.

• Более 1,5 тыс. заявлений, связанных с преступлениями в сфере криптовалют, поступило в правоохранительные органы Украины в 2023 году.

• Украинская криптобиржа Kuna с 5 января вводит базовую верификацию для депозитов, выводов и торгов всех активов. Однако уже с 12 декабря пройти ее потребуется всем, кто захочет получить доступ к вводу и выводу фиатных активов (EUR, UAH, USD).

Казахстан

• Казахстан в пилотном режиме запустил цифровой тенге.

• Финтех-стартап Revolut начал работу в Казахстане.

• Власти Казахстана заблокировали криптобиржу Coinbase.

• Доля совокупных расходов банков Казахстана на цифровую трансформацию составит порядка 15-17% в 2024 году, заявил аналитик международного рейтингового агентства Standard & Poor’s Сергей Вороненко.

• Майнеры начали массово начали уходить из рынка Казахстана, заявил вице-министр цифрового развития Асхат Оразбек. Причиной тому стал налог на цифровой майнинг.

• Нацбанк и Mastercard выпустили доклад «Тренды цифровых платежей: взгляд на будущее в мире и в Казахстане».

• Руководитель Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) Ренат Бектуров рассказал, как организация способствует развитию финтеха в Казахстане.

• Ozon запустил сервис рассрочки в Казахстане. Среди партнеров — Halyk Bank, Home Credit Bank, Евразийский Банк и МФО «Фридом Финанс Кредит».

• Компания Canaan получила в Казахстане лицензию на майнинг криптовалют.

• Глава группы компаний TAS GROUP Дулат Тастекей и руководители ее ИТ-департаментов Айдын Сапашев и Еркебулан Курышбай рассказали, как микрофинансовые организации развивают финтех в Казахстане.

Кыргызстан

• Законопроект в сфере венчурного финансирования разработан в Кыргызстане. В ближайшее время он будет внесен на общественное обсуждение, после чего его рассмотрят в парламенте.

• Оператор международной системы электронных денег ТОО «ПО MaxPay» официально заработал в Кыргызстане.

• Объемы платежей по QR-кодам в Кыргызстане возросли в три раза, сообщили в Нацбанке.

• Форум Digital Kyrgyzstan пройдет в Бишкеке 28 февраля 2024 года.

Узбекистан

• Эксперты Mastercard подготовили отчет об изменениях финтех-рынка Узбекистана за последние годы.

• Гендиректор TBC Group Uzbekistan Ника Курдиани поделился своим видением развития финтеха в Узбекистане.

• Исламский финтех-стартап Alif привлечет 50 млн долларов на расширение присутствия в Узбекистане.

• Возможность оплаты в рассрочку появится в приложении Uzum Bank.

• Приложение QIWI Uzbekistan перестанет работать 18 декабря: привычные услуги будут доступны в едином приложении QIWI.

• Дочерняя компания Paynet создаст криптодепозитарий.

Азербайджан

• Седьмой Международный банковский форум прошел в Баку. Его основной темой стал надежный, безопасный и устойчивый банкинг.

• Заключительное мероприятие программы Tiktok Startup Academy прошло в Агентстве инноваций и цифрового развития (IRIA) при Министерстве цифрового развития и транспорта. Участие в ней приняли блогеры, представители IRIA и 16 стартапов из Азербайджана и Узбекистана.

Армения

• Центробанк Армении подготовил концепцию крипторегулирования. Ожидается, что она позволит адекватно реагировать на существующие и возможные риски, создавая при этом четкую правовую основу для развития инноваций и технологий в сфере виртуальных активов.

• Международная конференция FINTECH360 прошла в Ереване. Участие в ней приняли около 200 представителей ведущих банков, платежных систем, финтех-компаний, стартапов и профильных ассоциаций.

• Ameriabank признан лучшим армянским банком по цифровым решениям по версии Euromoney.

• Amio Bank запустил видеобанкинг для клиентов.

Грузия

• Грузинский регулятор выбрал Ripple в качестве официального технологического партнера пилотного проекта цифрового лари.

Молдова

• Информационный портал Point.md опубликовал большую статью о пятой конференции Fintech Moldova, которая прошла в октябре.

Warning: Undefined array key "source_url" in /var/www/bulletins.bfconsulting.com/wp-content/themes/BLTN-sahifa/framework/parts/source-data.php on line 4

Warning: Trying to access array offset on value of type null in /var/www/bulletins.bfconsulting.com/wp-content/themes/BLTN-sahifa/framework/parts/source-data.php on line 4

Warning: Undefined array key "original_date" in /var/www/bulletins.bfconsulting.com/wp-content/themes/BLTN-sahifa/framework/parts/source-data.php on line 5

Warning: Trying to access array offset on value of type null in /var/www/bulletins.bfconsulting.com/wp-content/themes/BLTN-sahifa/framework/parts/source-data.php on line 5