BFC Bulletins Monthly News Digest
Tags Искусственный интеллект Кибербезопасность Криптовалюты Мероприятия Регулирование
Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.
В мире
#Отчеты и исследования
- Почти половина (43%) всех крупных фининститутов уже внедрили открытый банкинг. Об этом говорится в отчете компании Curity.
- Исследовательский проект Unchain Fintech Festival представил исследование финтех-ландшафта Центральной и Восточной Европы. В нем отмечается, что децентрализованные финансы (DeFi) больше всего влияют на финансовые экосистемы в регионе.
- Популярность услуг формата BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом») может привести к кредитному кризису среди нуждающихся в средствах потребителей. Согласно отчету Citizens Advice, более 2 из 5 пользователей брали деньги взаймы для погашения долга.
- Подавляющее большинство потребителей чувствуют себя в большей безопасности, взаимодействуя с брендами, которые обеспечивают меры по цифровой верификации личности. Таковы результаты опроса биометрического вендора Jumio. В частности, в нем отмечается, что чаще всего цифровую идентификацию используют пользователи из Сингапура, Мексики, США и Великобритании. Большинство респондентов из этих стран также назвали финансы той сферой, где больше всего необходима цифровая идентификация.
- Европейская банковская ассоциация (EBA) опубликовала отчет о возможностях открытого банкинга для улучшения финуслуг, которые предлагают малые и средние предприятия.
- Публичные финтех-компании больше страдают от значительного снижения стоимости, чем те организации, которые работают с другими технологиями. Такие данные представила венчурная фирма Andreessen Horowitz.
- Европейское банковское управление представило отчет о секторе небанковского кредитования ЕС, в котором анализируются потенциальные риски и даются рекомендации по регуляторному подходу к их минимизации.
#Инновации и необанкинг
- Организация Metaverse Standards разработает единые стандарты метавселенной. Ее основателями стали компании Meta, Microsoft, Huawei, NVIDIA, Qualcomm, Sony Interactive Entertainment, Epic Games, Unity и Adobe.
- Разработчик банковского облачного ПО Temenos представил услугу ESG Investing-as-a-Service для помощи фининститутам и управляющим активами в использовании устойчивого инвестирования.
- Ant Group запускает первый в Сингапуре необанк Anext для малого и микробизнеса.
- Испанский CaixaBank выпустил карту Visa со встроенным кодом чтения и письма Брайля для клиентов с нарушениями зрения. Также банк будет сотрудничать с Microsoft, чтобы создать инновационную лабораторию, в которой в том числе будут создавать рабочую среду в метавселенной.
- Mastercard в партнерстве с датской финтех-компанией Aiia представила платежную функцию «Оплата по ссылке», которая позволяет бизнесу из любой отрасли упростить прием платежей.
- Поставщик финтех-решений Kiya.ai запускает банковскую метавселенную: в ней аватары сотрудников будут обслуживать клиентов.
- Британский финтех-стартап Revolut запустил услугу по управлению расходами в приложениями. Она позволяет компаниям выпускать карты одним касанием и устанавливать лимиты расходов по времени и категориям. Также пользователи Revolut смогут беспрепятственно переводить деньги на свой счет по всей Европе благодаря технологии от Tink.
#Криптовалюты, блокчейн, NFT
- Visa запустит экспериментальную криптовалютную карту. Пока что она доступна только пользователям из Латинской Америки.
- Coinbase увольняет каждого пятого сотрудника из-за обвала на крипторынке.
- Основатель Ethereum Виталик Бутерин заявил, что у криптоактивов нет шансов доминировать над традиционными валютами.
- Американский финансовый холдинг JPMorgan Chase разработал блокчейн-решение для управления обеспечением для традиционных финансов.
- Представители криптовалютного сектора против попыток регуляторов заставить их сообщать подробности о NFT, DeFi и розничных платежах в налоговые органы. Об этом они заявили на заседании Организации экономического сотрудничества и развития (OECD) в Париже.
- Глава Европейского центробанка (ЕЦБ) Кристин Лагард заявила, что криптовалюты ничем не обеспечены и должны регулироваться. Также ЕЦБ выпустил отчет о том, что увеличение числа финучреждений, использующих криптовалюту или цифровые активы в качестве формы платежа, может усилить «побочное воздействие на экономику в целом». В самом ЕС уже готовятся ужесточить правила в отношении криптотранзакций.
- Американская система трансграничных денежных переводов MoneyGram договорилась о сотрудничестве с блокчейн-разработчиком Stellar Development. Теперь клиенты MoneyGram смогут отправлять деньги по всему миру, используя технологии криптовалют.
- Британский финтех-стартап Revolut планирует запустить собственный криптовалютный токен и уже разрабатывает для этого некастодиальный электронный кошелек.
- Европейский центробанк провел опрос в шести странах ЕС (Нидерланды, Испания, Италия, Бельгия, Франция и Германия) и выяснил, что примерно 10% респондентов заявили, что владеют криптовалютами.
- Совет Федеральной резервной системы впервые включил данные о криптовалюте в свой отчет «Экономическое благополучие домохозяйств США».
- Китайское правительство может ввести еще более жесткие правила в отношении криптовалют и стейблкоинов из-за «краха экосистемы Terra», пишет государственное издание Economic Daily. На данный момент китайская соцсеть WeChat уже начала блокировать аккаунты, упоминающие криптовалюты.
- Центральноафриканская Республика токенизирует свои природные ресурсы, чтобы привлечь иностранные инвестиции.
- Пользователи PayPal смогут переводить криптовалюту со своих счетов на другие кошельки и биржи.
- Российский бизнес может перейти на криптовалюту при финансировании внешних сделок, заявила гендиректор Российского экспортного центра Вероника Никишина.
- Три четверти американских ритейлеров планируют принимать платежи в криптовалютах. Таковы результаты опроса, проведенного Deloitte при содействии PayPal.
- Семь NFT-маркетплейсов будут сотрудничать с Mastercard: пользователи смогут покупать NFT на них напрямую с карт, минуя криптобиржи.
- Один из старейших банков Швейцарии Julius Baer Group анонсировал запуск криптовалютных продуктов.
- Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) начало расследование против криптобиржи Binance из-за токена BNB.
- Рэпер Jay-Z и сооснователь Twitter Джек Дорси открыли биткоин-академию, в которой можно бесплатно получить финансовое образование с акцентом на криптовалюты.
- BKO Bank Polski сэкономил 7 млн долларов благодаря использованию сервисов на основе блокчейна.
#CBDC
- Американский аналитический центр Atlantic Council назвал конфиденциальность основным риском CBDC для потребителей.
- SWIFT совместно с Capgemini тестирует трансграничные платежи с помощью CBDC.
- Российский банк ВТБ планирует начать тестировать цифровой рубль уже в сентябре 2022 года.
- Китай тестирует цифровую студенческую карту c цифровыми юанями в средней школе Hainan Lu Xun Middle School. Она позволяет отслеживать все покупки воспитанников учреждения.
- Центробанк Индии предложил трехэтапный подход к развертыванию своей CBDC. Ожидается, что для традиционной финансовой системы он обернется «наименьшими потрясениями».
#Разное
- Mastercard будет сотрудничать с поставщиком платежных решений для электронной коммерции HyperPay с целью ускорить внедрение цифровых платежных решений на Ближнем Востоке и в Северной Африке (MENA). Также платежная система объявили о партнерстве с One Global и i2c для выпуска цифровых мобильных кошельков в этом же регионе.
- Британский финтех-стартап Revolut выходит на новые рынки: упрощенная версия приложения теперь будет доступна в Шри-Ланке, Чили, Эквадоре, Азербайджане и Омане.
- Green Digital Finance Alliance и Swiss Green Fintech Network при поддержке Государственного секретариата Швейцарии по международным финансам (SIF) запускают окончательную версию первой в мире классификации «зелёных» финансовых технологий.
- Mastercard приглашает международные технические сообщества для совместной работы над инновациями в области кибербезопасности в рамках Experience Centre.
- Базельский комитет утвердил набор принципов эффективного управления и надзора за финансовыми рисками, связанными с климатом.
- Apple вошла на рынок BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»): клиенты из США теперь могут использовать рассрочку Apple Pay.
- Турция оказалась на первом месте по уровню внедрения мобильного банкинга. По данным TradingPlatforms.com, этот показатель составил 85%.
Украина
- Украина получила пожертвования в криптоактивах на сумму 125 млн. долларов за три месяца с начала полномасштабной войны.
- Церемония вручения Ukrainian Fintech Awards прошла во Львове. Лучшим необанком был признан sportbank, лучшим маркетплейсом — Rozetka, лучшей финтех-экосистемой — Сoncord Fintech Solutions. Полный список победителей в 33 номинациях доступен здесь.
- Mastercard запустила инициативу Start Path для украинских финтех-компаний и предпринимателей. На первом этапе поддержка будет предоставлена пяти украинским стартапам, которые в течение полугода будут получать менторскую поддержку, доступ к ресурсам и возможностям нетворкинга с ведущими экспертами.
- Председатель правления Украинской ассоциации финтех- и инновационных компаний. Ростислав Дюк заявил, что за последние четыре года Украина создала здоровую финтех-экосистему и выразил надежду, что ее представители изменят мир после войны.
- На портале Business Insider вышла статья о том, как функционируют украинские банки и финтех-компании во время войны. Кроме того, о том, как финансовой экосистеме удается сохранять устойчивость, рассказала Fintech Program Manager компании Sigma Software Анна Христянович.
- Издание PaySpace Magazine выпустило материал о том, как прошла крупнейшая в Европе финтех-конференция Money20/20.
- Команда финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions пожертвовала 50 млн. гривен украинской армии, опорным больницам и тяжелобольным детям.
- Украинская студия IamUkraine (создатели проекта Zelenskiy NFT) будет сотрудничать с благотворительным проектом Piece Koalas NFT для сбора средств украинским гуманитарным организациям и тем, кто пострадал от войны.
Казахстан
- Нацбанк Казахстана запустил систему мгновенных платежей между клиентами разных банков.
- Криптобиржи с лицензией на управление платформой цифровых активов от Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) смогут открыть счета в нескольких банках Казахстана в рамках пилотного проекта. Ранее МФЦА посетил глава крупнейшей в мире криптобиржи Binance Чанпен Чжао.
- Пользователи мобильного приложения eGov mobile смогут отозвать доступ приложений банков к цифровым документам.
- Клиенты Freedom Bank получили возможность за сутки оформить онлайн-кредит на покупку автомобиля с пробегом. О том, как работает первая в своем роде финтех-услуга для казахстанцев, рассказал главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов.
- МФЦА принял участие в ежегодных встречах группы Исламского банка развития (ИБР). В частности, представители центра обсудили возможности финансирования казахстанских проектов, а также содействия ИБР в развитии индустрии исламских финуслуг.
- Председатель правления Jusan Bank Нурдаулет Айдосов рассказал Forbes, как банк начал трансформироваться в финтех-компанию.
- Российский «МТС-Банк» объявил о запуске сервиса мгновенного пополнения любых банковских карт Visa и Mastercard, выпущенных в Казахстане.
Кыргызстан
- Нацбанк Кыргызстана порекомендовал воздержаться от использования криптовалют при платежах и расчетах. При этом в стране готовят правовую базу для регулирования отношений, возникающих при обороте виртуальных активов. В частности, это касается разработки требований к деятельности операторов криптобирж, а также процедур их лицензирования.
- Компания PayBox.money поменяет название и логотип на Freedom Pay. Процесс ребрендинга займет около трех месяцев, компания продолжит работать в штатном режиме.
- Кыргызский регулятор утвердил положение «О регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике».
- Halyk Bank рассматривает возможность запуска маркетплейса Halyk Market в Кыргызстане.
- Карты «Элкарт Бесконтакт» национальной платежной системы КР будут работать в Узбекистане.
- Количество электронных кошельков выросло до 35% в 2021 году, сообщили в Нацбанке.
- «Санарип Системс» официально стал оператором платежных систем в Кыргызстане.
Таджикистан
- Интернет-издание ASIA-Plus рассказало, как работает мобильный кошелек в приложении «МегаФон Life» и почему его можно рассматривать в качестве альтернативы цифровому банку.
Узбекистан
- Национальное агентство перспективных проектов разработало проект положения о выдаче лицензий криптобиржам.
- Стартапы из Узбекистана смогут принять участие в конкурс банковских решений Mastercard Sustainable Banking Challenge. Он проводится по трем направлениям: финансовая инклюзивность, зеленый банкинг, внутреннее устойчивое развитие. Финалисты конкурса смогут принять участие в питчинге на сессии Mastercard в рамках Astana Finance Days 2022. Также лучшие участники получат возможность запустить пилотный проект с банками Казахстана на сумму до 10 тыс. долларов.
- UZCARD и группа компаний «Иннотех» будут совместно использовать интеграционную платформу для бизнеса в Узбекистане. Это экосистема для взаимодействия компаний и организаций в режиме одного окна, в нее входят все востребованные услуги, а участники смогут работать по общим правилам и стандартам.
- Финтех-стартап MARTA запустил приложение MARTA Terminal, которое позволяет использовать смартфон в качестве платежного терминала.
- Агентство по управлению госактивами анонсировало конкурс по отбору консультантов для приватизации платежного сервиса Paynet.
- Ravnaq-bank первым в Узбекистане запустил переводы на карты Visa по номеру телефона.
- Журнал «ПЛАС» выпустил материал о преимуществах релокации в Узбекистан для российских финтех-компаний.
Азербайджан
- Азербайджанский регулятор готовит концепцию цифрового маната, заявил специалист отдела развития национальных платежных систем департамента платежных систем и расчетов Центробанка Рашад Гасымов.
- Fintex Summit прошел в Баку 16-17 июня при поддержке Азербайджанской ассоциации банков, Центробанка и компании VISA, которая стала ключевым спонсором мероприятия. Основными темами саммита стали финансовые экосистемы и инновационные решения для сектора финуслуг.
- В Азербайджане работают 20 финтех-компаний, большинство из них — платежные агрегаторы и поставщики услуг. Об этом заявил председатель правления Азербайджанской финтех- ассоциации Руслан Талыбов.
- Центробанк Азербайджана продолжает работу по расширению безналичных платежей. По словам гендиректора банка Фарида Османова, для этого в том числе планируется расширить сотрудничество с финтех-проектами и принять до конца года ряд законов.
- Член правления PASHA Bank Джалал Оруджев заявил, что на рынке финуслуг Азербайджана стоит ожидать появления нетрадиционных игроков. По его словам, в стране также наблюдается тренд на развитие открытого банкинга.
- Финтех-стартап Epoint занял второе место по итогам стартап-саммита Take Off Baku. Компания помогает предпринимателям внедрять системы оплаты на веб-платформах и в мобильных приложениях.
Армения
- Комитет по госдоходам обратился в Центробанк с целью обеспечения регулирования сферы криптовалют. «Не регулируя эту сферу, мы позволяем совершать теневые сделки, и уже есть опыт того, как при помощи криптовалют были случаи как уклонения от налогов, так и отмывания денег», — отметил глава ведомства Рустам Бадасян.
- Количество виртуальных POS-терминалов в первом квартале увеличилось на 12,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Грузия
- Жители Узбекистана смогут пользоваться картами HUMO во время путешествий по Грузии. Соответствующее соглашение подписали Национальный межбанковский процессинговый центр и TBC Bank.
Молдова
- Конференция Digital Transformation and Financial Inclusion #DTFINCON’22 второй раз прошла в Молдове. Участие в ней приняли представители Mastercard, Visa, Signzy, Moldcell, CIS-SEE Product-eComm, Digital Solutions CIS/S, Tarmo Sild, IuteCredit Group, e-Gov,Группа TAXACO, АTIC, AmCham Moldova, а также Нацбанка и других госструктур. Основными темами обсуждения стали цифровая трансформация и финансовая инклюзия в новой региональной парадигме, вызовы необанкинга, E-commerce и др. На YouTube доступны видео с первого и второго дня конференции.
- Fintech Moldova и платформа NayaOne (глобальный поставщик цифровых инновационных песочниц) будут сотрудничать с целью вывести молдавские финтех-стартапы на международный рынок.
