BFC Bulletins Monthly News Digest
Основные тезисы из доклада Международного валютного фонда Is FinTech Eating the Bank’s Lunch?
- Растущее присутствие финтех-компаний на рынке негативно влияет на рентабельность классических банков. В первую очередь за счет сокращения процентного дохода и роста операционных расходов. Банки пытаются диверсифицировать доходы, но этих усилий недостаточно на фоне растущей конкуренции с новыми игроками. Поэтому им в том числе рекомендуется корректировать бизнес-модели в сторону повышения эффективности затрат, улучшать внутреннее управление.
- Бизнес-модели финтех-компаний по-разному влияют на финансовые организации. Кооперативные банки теряют прибыль из-за P2P-платформ. В то же время более крупные коммерческие банки выигрывают от сотрудничества с ними.
- Наличие строгих нормативных рамок приводит к тому, что классические банки выигрывают от проникновения финтех-компаний. В целом последние предпочитают действовать в странах с более конкурентоспособными, прибыльными и развитыми финансовыми системами.
- Появление финтех-компаний способствовало повышению эффективности предоставления финуслуг, усилению конкуренции и расширению доступа к финансированию. Однако они по-прежнему создают риски для банков. Так, они могут испытывать трудности в создании буферов капитала, необходимых для покрытия убытков и поддержания платежеспособности. Кроме того, банки могут заняться более рискованной кредитной и инвестиционной деятельностью, чтобы сохранить долю рынка и увеличить прибыль.
- Регулирующие органы должны найти баланс между поощрением финансовых инноваций и снижением системных рисков. Возможные меры: 1) пересмотр и изменение режимов лицензирования для охвата новых игроков в рамках действующей правовой базы; 2) введение более жестких требований к управлению капиталом, ликвидностью и операционными рисками, которые соответствуют рискам, связанным с различными бизнес-моделями финтех-компаний; 3) укрепление нормативной базы и надзора за более мелкими, менее технологически развитыми организациями, которые наиболее уязвимы к конкуренции со стороны финтех-компаний.
