BFC Bulletins Monthly News Digest
Tags Данные
«Приватбанк» — один из крупнейших банков Украины. Он обслуживает более 19 млн. клиентов. Мы выяснили, как именно он работает с данными пользователей.
Откуда банк берет данные?
Банк анализирует огромный объем данных: от географических координат и маршрутов до предпочтений клиента в соцсетях. Основные источники сбора информации:
- POS-терминалы, банкоматы и терминалы самообслуживания. Позволяют отследить приоритетные маршруты, по которым клиент ходит чаще всего.
- Аккаунты в соцсетях. Если пользователь авторизовался в банковском виджете через соцсети и согласился дать банку доступ к аккаунту (например, чтобы поднять лимит), тогда данных о нем становится больше. Можно узнать, с кем он общается, какой контент ему нравится. Благодаря этой информации можно создавать предиктивную аналитику (предсказывать поведение клиента) и определять недобросовестных клиентов.
- Торговая площадка «ПриватМаркет». Здесь частные лица покупают товары, а компании проводят закупки. Банк анализирует предпочтения клиентов, чтобы понимать, какие продукты ему предложить.
Что делают аналитики?
Аналитики банка решают, какие из собранных данных будут предикторами, т. е. будут иметь значение для оценки кредитоспособности заемщиков. Их анализируют с помощью специального ПО на основе искусственного интеллекта, затем проводится скоринг.
Предиктором может стать, например, кредитная история людей из окружения заемщика. Данные об этом как раз берут из соцсетей. Если оказывается, что друзья и знакомые клиента не отдают кредиты, в банке считают, что и он поступит так же. Как ни странно, играют роль даже музыкальные предпочтения. Так, в «Приватбанке» выяснили, что любители шансона хуже возвращают кредиты, чем поклонники джаза и легкой музыки.
Каков эффект от аналитики данных?
Общий экономический эффект оценить сложно. Однако конкретные кейсы все же есть. Например, благодаря точному анализу удалось дополнительно привлечь 1 млрд. грн депозитов (около 40 млн долларов).
Что еще планирует «Приватбанк» в сфере больших данных?
Вместе с VISA банк тестирует новую платформу на основе искусственного интеллекта. По словам директора регионального подразделения VISA по странам СНГ и Юго-Восточной Европы Веры Платоновой, пользователями платформы будут банки и бизнес, обслуживающийся у них.
«Платформа будет анализировать количество транзакций, их объемы, время проведения, места и другие параметры, которые позволят банкам и бизнесу определить тот сегмент клиентов, для которых предоставление скидки или других предложений будет наиболее привлекательным. К примеру, торговая сеть, получив данные о различных сегментных группах, будет знать, какой категории клиентов лучше всего предложить скидку и когда», — пояснила она.
Источники:
https://nv.ua/biz/finance/iskusstvennyy-intellekt-pomozhet-ukrainskim-bankam-50009543.html
