Финтех-дайджест (11–21 декабря)

Tags Искусственный интеллект Кибербезопасность Криптовалюты Мероприятия

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире

Неожиданные выводы от Accenture: оказывается, быстрый переход к цифровому банкингу снижает доверие клиентов. Таковы результаты исследования Accenture Global Banking Consumer Study, в котором приняли участие более 47 000 потребителей из 27 стран. В частности, в нем говорится, что без сильной эмоциональной связи с банком потребители воспринимают финансовые услуги как товар массового спроса, и только цена является для них основным конкурентным отличием. По мнению руководителя группы по работе с банками Accenture Алана Макинтайра, чтобы наладить прочные связи со своими потребителями, банки должны переосмыслить предоставляемые ими цифровые услуги и сделать их более личными и актуальными.
Visa опубликовала новое исследование, посвященное цифровым валютам центробанков (CBDC). В нем компания предложила новое решение для офлайн-платежей между двумя устройствами. Суть в том, что автономная платежная система создает опыт, аналогичный наличным деньгам. То есть цифровые деньги хранятся в смартфоне так же, как купюры в бумажнике.
Крупнейший международный банк Citi разрабатывает финтех-маркетплейс. Клиенты банка смогут делиться информацией о своей учетной записи с финансовыми приложениями и сервисами с помощью технологии на основе API-токенов. В числе первых партнеров будущего маркетплейса — BillGO, eMoney, Envestnet Yodlee, Expensify, Finicity, Intuit, MX и Xero.
WhatsApp предложит индийским пользователям медстраховку и пенсии. Для этого компания планирует сотрудничать с Государственным банком Индии и HDFC Pension. По словам главы местного подразделения компании Абхиджита Боса, некоторые компоненты этих продуктов уже протестированы в рамках пилотных программ и могут быть запущены до конца года.
В Германии ценные бумаги переведут в электронный вид с помощью блокчейна. По словам министра финансов Олафа Шольца, это сократит расходы и административные барьеры. На смену бумажным сертификатам в итоге придут записи в центральном депозитарии ценных бумаг или в реестре частных банков.
Шведский необанк Rocker совместно с международной технологической компанией Idemia запускает тестирование бесконтактных биометрических дебетовых карт. Ими можно будет пользоваться без PIN-кода благодаря сканеру отпечатков пальцев. Если все пройдет успешно, уже к лету банк начнет массовый выпуск таких карт.
Финтех-стартап Umba, ориентированный на развивающиеся рынки, привлек 2 млн. долларов в ходе раунда сбора посевных инвестиций. Компания уже работает в Нигерии и Кении и предлагает пользователям альтернативу местному дорогому банковскому обслуживанию — счета, кредиты, депозиты, денежные переводы и прочее в рамках мобильного приложения.

Россия

Аналитики Markswebb выяснили, что стало следующим большим витком развития мобильных банков для частных лиц. Согласно свежему отчету Mobile Banking Rank 2020, это внедрение новой функциональности в цифровых офисах, повышение удобства ежедневного банкинга и развитие мобильного банка как ядра экосистемы с обширной партнерской сетью.
Крупнейшие банки России заменят до 50% пластиковых карт на цифровые. Такие планы уже озвучили Сбербанк и ВТБ. Как сообщает РБК, причина в том, что замена «пластика» на «цифру» экономит средства и вписывается в «зеленую» повестку. Однако большинство россиян по-прежнему предпочитают «пластик».
Издание 3dnews.ru опубликовало 10 прогнозов в области кибербезопасности на 2021 год. Если вкратце: атаки шифровальщиков станут более агрессивными, телефонные мошенники продолжат опустошать кошельки россиян, интернет вещей, медицинские и удаленные работники под угрозой, мошенники начнут использовать искусственный интеллект, а 5G может подвергнуть операторов кибератакам.
Компания «МТС» запускает необанк для геймеров, а крупнейший российский онлайн-ритейлер Wildberries готовится к покупке банка «Стандарт-кредит» для развития программ лояльности и расчетов с поставщиками.
Старший директор Visa по стратегическим партнерствам и финтеху в СНГ и Юго-Восточной Европе Евгений Лисняк стал первым гостем нового подкаста «Власть финтеха». Он рассказал, что происходит с финансовыми технологиями сейчас и что от них ждать в будущем.

Украина

Рост e-commerce и покупок в рассрочку, трансформация бизнеса ради выживания, развитие технологий и диджитализация, рост онлайн-мошенничества, биткоин как второе золото — издание PaySpace Magazine рассказывает, как COVID-19 повлиял на Украину и весь мир.
Нацбанк и UnionPay (материнская компания China UnionPay) выпустили кобейджинговую платежную карту «Простір — UnionPay International». Первым банком-партнером проекта стал «Укргазбанк».

Казахстан

Руководитель департамента «Технологическая стратегия» Accenture в Казахстане рассказала изданию Kapital.kz о ключевых технологических тренда в банковском бизнесе. Среди них технологии и новый клиентский опыт, новая роль искусственного интеллекта, сотрудничество с клиентами и «движок непрерывных инноваций».
Нацбанк планирует снизить издержки по безналичным платежам в два раза, а также ускорить их проведение внутри страны с 2 дней до 1 минуты. По словам его председателя Ерболата Досаева, эти инициативы предусмотрены программой развития национальной платежной системы до 2025 года. «Особое внимание будет уделяться переходу на формат международного стандарта финансовых сообщений ISO 20022, развитию сервиса удаленной идентификации, формулировке требований по Open API и Open Banking, совершенствованию регуляторной базы для поддержки инноваций на финансовом рынке, вопросам гармонизации в ЕАЭС и цифровой валюты», — пояснил он.

Кыргызстан

«Керемет Банк» внедрил удаленную идентификацию, причем в том числе для новых клиентов. Сразу после прохождения процедуры пользователь может подключить интернет-банкинг и получить доступ к услугам банка в режиме 24/7.
«FINCA Банк» признан банком года по продвижению дистанционных банковских услуг по версии Межбанковского процессингового центра. Ранее международное издание The Banker назвало фининститут лучшим банком Кыргызстана.
«Кыргыз почта» вводит безналичный рассчет. Основная задача проекта — внедрить систему для срочных и обычных, а также внутренних и международных электронных почтовых переводов. Оплата будет производиться с использованием платежных карт Visa, Master Card, Elcart и «Мир».

Таджикистан

«Спитамен Банк» и первая в Центральной Азии лаборатория по изучению искусственного интеллекта (ИИ) планируют внедрить ИИ в финсектор Таджикистана. По словам основателя лаборатории Азизджона Азими, основная задача — создать продукт, который позволит всем банкам республики использовать искусственный интеллект для кредитного скоринга. Однако для запуска продукта требуется провести анализ большого объема данных.

Узбекистан

Зампредседателя «Капиталбанка» и руководитель цифрового филиала Apelsin Сергей Гимадиев рассказал изданию Spot, как пандемия повлияла на банки и какими они будут в 2021 году. Если вкратце: банки отбирают рынок у платежных приложений, конкуренция в финтехе усиливается, а главным аргументом в пользу конкретного фининститута станет наличие удобного мобильного банкинга.
Представители «Узпромстройбанка» провели пресс-конференцию, на которой рассказали о его цифровой трансформации при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC). В частности, банк внедрил ряд онлайн-услуг, запустил мобильное приложение JOYDA, обновил методику андеррайтинга и собора задолженности и т. д.

Азербайджан

Yelo Bank, Access Bank и ООО «Азерпочт» присоединились к системе мгновенных платежей. Она позволяет физическим и юридическим лицам круглосуточно проводить расчеты по банковским счетам через упрощенные идентификаторы.

Армения

В Армении снизилось количество атак криптомайнеров. По данным «Лаборатории Касперского», в третьем квартале 2020 года с этим столкнулись только 1,06% пользователей.