Финтех-дайджест (6 августа — 6 сентября)

Tags Искусственный интеллект Кибербезопасность Криптовалюты Мероприятия Регулирование

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире

• Сервис Facebook Pay теперь доступен в качестве способа оплаты непосредственно на сайтах продавцов. Первым таким магазином стал американский Shopify. Кроме того, технологический гигант готов запустить свой цифровой кошелек, но без криптоплатежей.
• Международная ассоциация биометрии и идентификации выпустила специальный документ, чтобы развенчать мифы о распознавании лиц и сделать саму технологию понятнее для широкой публики.
• Инвестиции в технологии и инфраструктуру данных — приоритет номер один для управляющих активами. Об этом говорится в совместном отчете Temenos и Funds Europe.
• Федеральные банковские регуляторы США выпустили руководство, которое должно помочь местным фининститутам оценивать риски при взаимодействии с финтех-компаниями.
• Amazon объявил о сотрудничестве с финтех-компанией Affirm, чтобы предложить BNPL-решения для пользователей (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»). Так у них появится возможность разделить покупки стоимостью 50 долларов и выше на несколько ежемесячныхе платежей.
• Швейцарский инвестиционный банк UBS инвестировал в платформу «знания как услуга» (Knowledge-as-a-Service) Lynk. Основная цель — помочь своим институциональным клиентам в их инвестиционных исследованиях.
• Криптоновости: вице-президент Европейского центрального банка Луис де Гиндос заявил, что криптовалюты должны подчиняться тем же правилам, что и другие финансовые активы; власти Кубы планируют регулировать криптоактивы; Центробанк Бразилии рассматривает возможность введения регулирования цифровых валют; большинство европейцев хотели бы, чтобы регулирование криптовалют осуществлялось на национальном уровне; PayPal запускает криптовалютный сервис в Великобритании; пользователи крупнейшей криптобиржи Binance теперь обязаны проходить верификацию; создатель Ethereum Виталик Бутерин раскритиковал криптовалютные планы Facebook и Twitter; китайские коммерческие банки открыли клиентам доступ к цифровому юаню; президент Аргентины считает, что легализация биткоина на государственном уровне поможет стране преодолеть инфляцию.
• PayPal и поставщик ПО для цифровых платежей ACI Worldwide разрабатывают электронный кошелек для оплаты счетов.
• Австралийский регулятор, бразильская банковская компания Itaú Unibanco, канадский CIBC, британский NatWest и Amazon Web Services запускают всемирный конкурс по открытым финансам. Основная цель — создание прототипов и разработка новых цифровых финуслуг. Принять участие в конкурсе могут крупнейшие банки, финтех-компании, университеты.
• Новости CBDC: в JPMorgan Chase считают, что национальные цифровые валюты должны быть спроектированы так, чтобы на угрожать финансовому рынку; регуляторы Австралии, Сингапура, Малайзии и Южной Африки испытают международные расчеты с использованием CBDC; в Индии допустили возможность запуска первых пилотов CBDC в декабре
• JPMorgan Chase запустил сервис request to pay. Он позволяет корпоративным клиентам отправлять платежные запросы примерно 57 млн. розничных клиентов банка, которые используют его приложение или веб-сайт. При этом сокращаются затраты и время, необходимые этим компаниям для получения оплаты. Сам платеж может быть проведен менее чем за 30 секунд.
• Банки принимают меры, чтобы снизить риски, связанных с использованием внешних сервисов облачных вычислений. Таковы результаты опроса аналитической компании Harris Poll и Google Cloud, в котором приняли участие 1300 представителей финсектора из США, Канады, Франции, Германии, Великобритании, Гонконга, Японии, Сингапура и Австралии.
• Индонезия и Таиланд вводят трансграничные платежи по QR-кодам. Ожидается, что следующим шагом станут международные переводы по номеру телефона.
• Mastercard с 2024 года откажется от магнитной полосы на картах: на смену ей придет технология EMV-чипов. 
• Индия запускает новую платежную систему, в рамках которой можно будет переводить средства с помощью одноразового QR-кода или СМС.

Россия

• ВТБ первым на российском рынке запускает «экоипотеку», льготные автокредиты на электроавтомобили, а также открывает офисы без людей. Об этом сообщил заместитель президента-председателя правления банка Анатолий Печатников. 
• Эксперимент по обмену данными для электронной ипотеки начнется в России до 1 декабря. Как сообщили в кабмине, для этого будет использоваться единая система межведомственного электронного взаимодействия и информационная система «Мастерчейн», основанная на технологии распределенных реестров».
• Банки введут новый способ биометрической идентификации клиентов — по рисунку вен ладони, сообщили в пресс-службе Центробанка.
• Платформа App Annie опубликовала новый рейтинг банковских приложений. Лидируют Сбербанк, «Тинькофф» и ВТБ.
• Ассоциация «ФинТех» представила результаты исследования мнения рынка по вопросам развития финансовых технологий на 2021 – 2023 гг. Сейчас ассоциация проводит еще одно, посвященное внедрению концепции открытых API в Рынке, поучаствовать в нем можно здесь.
• Новшества от российских банков: функционал для возврата ошибочных платежей от Центробанка, полностью роботизированная выдача кредитов для малого бизнеса от банка «Открытие», карты с мгновенной конвертацией курсов валют при оплате за границей или в иностранных интернет-магазинах, виртуальные бизнес-карты от «Авангарда», сервис речевых технологий для бизнеса от «Сбера».
• Goldman Sachs оценил экосистему «Сбера» в 1,13 трлн. рублей, а аналитики Global Finance назвали его лучшим цифровым банком России. 
• Visa позволит пользователям удалять данные своих карт со сторонних сайтов. Об этом «Известиям» сообщил представитель платежной системы.
• Зампред правления «Банка 131» Анна Кузьмина рассказала, как конкуренция финтех-стартапов с экосистемами повлияет на простого пользователя.

Украина

• Ближайшие мероприятия: седьмая международная конференция «Antifraud в цифровом мире» (9 сентября) и третья международная конференция Global Payments Day (23 сентября).
• Издание UA.NEWS подготовило материал о 30 лучших топ-менеджерах, основателях и новаторах, которые стоят за прорывом украинского финтех-рынка.
• Стоимость monobank превысила миллиард долларов. Об этом сообщил сооснователь необанка Олег Гороховский.
• Mиниcтepcтво цифpoвoй тpaнcфopмaции рассматривает возможность выплаты зарплат сотрудникам в CBDC. Об этом заявил глава ведомства Михаил Федоров. 
• Новый сервис MEREZHA.Focus запущен для 15-минутной диагностики малого и среднего бизнеса. Проект реализован Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) при поддержке правительства США в рамках Фонда содействия малому бизнесу ЕБРР.

Беларусь

• «Первое кредитное бюро» (Казахстан) запустило скоринговую модель прогноза выхода в дефолт заемщиков для Нацбанка Беларуси.
• Число платежей смартфонами в Беларуси за год увеличилось на 29%, оборот — в 1,7 раза, средний чек — в 1,3 раза, говорится в исследовании аналитиков ЮMoney. 

Казахстан

• Финтех-хаб Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) выпустил исследование, посвященное рынку финтех-стартапов в Казахстане. Если вкратце: большинство из них (20%) занимаются платежами, переводами и мобильными кошельками; в качестве основного источника финансирования обычно выступают собственные средства; чуть меньше половины стартапов (40%) уже на стадии роста доходов; почти треть компаний вышли на рынки США, Европы и Азии.
• На vc.ru вышел материал о том, как устроена «казахстанская Alibaba» — финтех-гигант Kaspi, которому удалось выстроить бизнес стоимостью 21 млрд. долларов, а его директор стал самым богатым гражданином Грузии.
• Необанк Simp!y привлек 250 тыс. пользователей с момента запуска благодаря сотрудничеству с украинским процессинговым центром ProCard (элемент открытой финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions).
• Бизнес-клиенты Halyk Bank теперь смогут создавать QR-код для Ashyq (приложение, которое позволяет за счет QR-кода и интеграции с базой Минздрава определить, является ли гражданин носителем вируса).
• Казахстанские банки рассматривают цифровизацию малого бизнеса как двигатель роста. Об этом говорится в материале, опубликованном на сайте Всемирного правительственного форума (Global Government Forum).
• Объем безналичных платежей в Казахстане за год увеличился в 2,3 раза. По словам председателя Нацбанка Ерболата Досаева, большинство из них (83%) совершены через онлайн-банкинг.
• Финансовый обозреватель Forbes Kazakhstan Татьяна Батищева выяснила, с какими рисками столкнулись казахстанские банки на фоне цифровизации.

Таджикистан

• «Банк Эсхата» упростил открытие вкладов в мобильном приложении. Например, сам договор теперь можно просто распечатать, а не идти в филиал. 

Узбекистан

• Visa и Humans при поддержке Ravnaq-bank запускают карты Humans Visa в Узбекистане. 
• Третья конференция Cbonds пройдет в Ташкенте в четверг, 9 сентября. Участие в ней примут представители регуляторов, локальных банков, инвестиционных компаний, производственных предприятий, а также международных финансовых институтов, рейтинговых агентств.
• Visa совместно с MayaSoft и банком «Ориент Финанс» представили MARTA Terminal — решение на основе технологии Visa Tap to Phone, которое позволяет принимать оплату со смартфона с NFC-модулем.
• Издание Spot опубликовало интервью с главой Mastercard в Центральной Азии Рафалом Трэпкой. В нем он рассказал о конкурентах компании, отношениях с банками и новых проектах.
• Банк «Ипак Йули» готовится запустить услугу международных переводов UnionPay Money Express.
• Клиенты «Узпромстройбанка» теперь могут отправлять переводы на карты Mastercard по всему миру.

Азербайджан

• Зампред правления «Банка Республика» Эльнур Гасанов рассказал, как банк реализует концепцию открытого банкинга и какое у нее будущее на финансовом рынке Азербайджана.
• Центробанк заявил о прогрессе местных фининститутов в популяризации цифрового банкинга. Так, 76% всех операций в первом полугодии совершено онлайн.
• Бесконтактные платежи в Азербайджане принимают 65% POS-терминалов. Годом ранее этот показатель составлял 52,9%. 

Армения

• Клиенты ВТБ теперь могут совершать моментальные денежные переводы на карты Visa, Mastercard, МИР, UnionPay иностранных банков, а также на банковские счета стран Евросоюза. Комиссия — 1,5% от суммы. 
• Ведущий финтех-специалист центрального банка Армении Арсен Арамян принял участие в международной конференции Digital Change & Customers. По его словам, сейчас страна проходит комплексный процесс цифровой трансформации, для которой разрабатывается объемная стратегия. Например, активно внедряется система цифровой идентификации на уровне всего государства.  

Грузия

• Грузия может стать первой страной, которая получит доступ к спутниковому интернету Starlink от компании Илона Маска SpaceX. 

 Молдова

• Общественная организация Startup Moldova при поддержке Moldova Agroindbank и Агентства США по международному развитию запускает финтех-акселератор Fintech Moldova 2021.