Финтех и e-commerce в Кыргызстане: мнения экспертов

Tags Платежи Регулирование Стартапы Цифровая трансформация

В июне в Бишкеке прошел E-commerce and FinTech Hackathon 2019, организованный общественным фондом KG Labs при поддержке GIZ и НПС «ЭлКарт». Мы спросили у его менторов, как они оценивают состояние рынка финтеха и электронной коммерции в Кыргызстане.

 

Ажар Мамбетова, начальник отдела стратегических и инновационных проектов банка «Компаньон»

 

Финтех-рынок в Кыргызстане только начинает развиваться. Главное, что все понимают необходимость цифровой трансформации, изменения процессов и подхода к ведению бизнеса. Это даже зафиксировано в стратегиях банков. Но у нас пока нет соответствующей экосистемы. Крупным игрокам тяжело трансформироваться, а мелких финтех-стартапов у нас мало.

Основным драйвером развития финтеха в Кыргызстане должен стать человеческий потенциал. Нам нужно объединяться и учиться новому. Представим себе банк, который купил новые системы, оборудование и прочее. Если сотрудники будут мыслить по-старому, это не поможет. В этом смысле хороший пример — сингапурский DBS Bank, который вложил 20 млн. долларов в обучение сотрудников.

Потребителям нужны простые продукты. Например, до сих есть сложности с переводом средств и оплатой услуг, особенно в регионах. Что касается бизнеса, то здесь все тоже неоднозначно. Большинство компаний предпочитают обналичивать средства, хотя очевидно, что это не всегда удобно. Значит, необходимо что-то в этом направлении.

Сейчас на рассмотрении Нацбанка находится положение о регулятивной «песочнице». Она должна упростить разработку новых продуктов: можно будет протестировать их на небольшом количестве пользователей на основе временного разрешения. Думаю, это уже шаг вперед.

 

Айканыш Сапаралиева, президент Ассоциации электронной коммерции КР

Статистики по использованию сервисов электронной коммерции у нас нет. Но очевидно, что это очень скромные цифры. К примеру, в Казахстане на подобные сервисы приходится только 1,8% от всего розничного товарооборота. Хотя в этом отношении это самая развитая страна в регионе.

Новые продукты в сфере электронной коммерции важно адаптировать под население. Пока что многие у нас скептически относятся к покупкам через интернет или просто не имеют навыков для этого. При этом в Кыргызстане активно пользуются зарубежными маркетплейсами, количество посылок из-за границы с каждым годом увеличивается.

Для развития рынка нужна экосистема, повсеместный доступ в интернет, урбанизация, налаженная логистика и более гибкие платежные системы. Кроме того, сейчас в Кыргызстане разрабатывается закон об электронной коммерции. Его цель — создать благоприятные условия для предпринимателей, и я надеюсь, что она будет достигнута. Потому что если сильно зарегулировать отрасль, то никакого развития не случится.

 

Александр Соболев, разработчик Mad Devs 

В первую очередь необходимы решения, который могут что-то упростить или автоматизировать. Это касается и электронной коммерции, и финтеха. Для регулятора, главное — создать условия для компаний, которые смогут разработать нечто подобное, не выходя за рамки правового поля.

 

Даниил Вартанов, технический директор (CTO) стартапа Veeqo

У среднестатистического жителя Кыргызстана практически нет доступа к финансовым услугам. Поэтому и финтех у нас в зачаточном состоянии. Возможно, причина в излишней зарегулированности сферы и отсутствии соответствующей культуры потребления. Если у человека представление о банковских сервисах ограничивается агрокредитами, вряд ли он будет чем-то еще интересоваться. Насчет рынка электронной коммерции сложно что-то сказать. У нас много заказывают с eBay или Amazon, но это не все не местные площадки.

 

Эдиль Аджибаев, основатель стартапа picvpic.com.

Электронная коммерция в Кыргызстане только начинает развиваться, происходит это медленно. Это связано с небольшим объемом рынка и потребительскими привычками. Ведь преимущество онлайн-магазинов должно быть в том, что покупать там проще и дешевле. Но у нас большая часть потенциальных покупателей находится в Бишкеке, где порой легче прийти в обычный магазин. Еще проблема в том, что у нас не привыкли использовать банковские карты для оплаты в интернете. Чтобы рынок развивался, люди должны видеть пользу в сервисах электронной коммерции.

Объем рынка — главная проблема местных стартапов. Качественные решения требуют инвестиций, их пока немного. Кроме того, новые сервисы нужно тестировать, а это снова расходы, которые не все могут осилить. Поэтому стоит обратить внимание на те сферы, где есть деньги. Это кредиты, купля-продажа билетов, строительство, продажа автомобилей, сельское хозяйство. Там, где это возможно, есть смысл конкурировать с глобальными игроками. Например, можно создать сервис для бронирования гостиниц в удаленных регионах, если речь об эко-туризме.

В целом за последние 5–10 лет я вижу некий прогресс. Есть Парк высоких технологий, появилась Ассоциация электронной коммерции. Но нет законодательной базы, и это надо исправлять.

 

Питер Фабиан, эксперт консалтинговой компании Business and Finance Consulting

В Кыргызстане небольшой рынок, и есть проблемы с доступам населения к финуслугам. Тем не менее, с каждым годом ситуация улучшается. Например, платежная система «Элкарт» — это вполне современное решение.

В странах Средней Азии потребители скептически относятся к банкам из-за не совсем понятных тарифов и условий. Чем проще и понятней продукт, тем больше будут его использовать. Это могут быть совсем очевидные решения вроде оплаты коммунальных услуг и домашнего интернета со смартфона. На мой взгляд, все только выиграют от наличия подобных сервисов. Например, не придется устанавливать кучу терминалов — они не так дешево стоят, проще один раз разработать хорошее приложение.

Развитие финтеха в Кыргызстане невозможно без взаимодействия банков и регулятора. Его желательно максимально упростить.