BFC Bulletins Monthly News Digest
Tags Благосостояние Пользовательский Опыт Стартапы
В Forbes вышла статья о финтех-стартапе Kindur, который помогает создать индивидуальный план выхода на пенсию. Самое главное — в нашем пересказе.
Концепция
Универсальный финансовый советник для тех, кто собирается выходить на пенсию или уже вышел. Задачи:
- управлять средствами клиентов, вкладываясь в недорогие бумаги индексных биржевых фондов;
- определять, средства с каких пенсионных счетов расходовать в первую очередь;
- продавать клиентам право на фиксированные денежные платежи (аннуитеты), чтобы после выхода на пенсию они не разорились и не переплатили налогов.
Как это работает
Пользователь создает бесплатный аккаунт, затем отвечает на ряд вопросов (возраст, уровень зарплаты, планируемая дата выхода на пенсию) и оценивает объем активов и текущих расходов. После этого сервис формирует бесплатный предварительный план с рекомендациями по расходам, социальному страхованию и т. д.
Главная особенность — использование фиксированных аннуитетов, чтобы клиенты гарантированно не остались без средств к существованию. Их суть в том, что клиент передает некую сумму и получает фиксированные ежемесячные выплаты сразу или через некоторое время. Считается, что это идеально подходит среднему классу, у которого есть сбережения, но нет пенсий (помимо социального пособия).
Результаты
Бесплатные планы выхода на пенсию получили более 1 тыс. пользователей. Те, кто в итоге решит стать клиентом Kindur, перенесут свои налоговые декларации и инвестиционные счета на его платформу и будут выплачивать ежегодно комиссию в размере 0,5% от своих инвестиционных активов.
Конкуренты
- United Income. Онлайн-сервис для людей в возрасте от 50 до 70 лет, которые готовятся к выходу на пенсию. Открылся в сентябре 2017 года и уже управляет активами на сумму 780 млн. долларов. Средний размер одного счета — 833 000 долларов. Стартап взимает 0,5% от стоимости активов в год при исключительно автоматизированном управлении и 0,8% — за «консьерж-сервис» с доступом к личному финансовому советнику.
- Schwab Intelligent Portfolios Premium. Предлагает рекомендации по расходам и взимает 300 долларов в начале использования, а еще 30 ежемесячно. Две трети пользователей — люди старше пятидесяти.
- Personal Advisor Services. По его управлением находятся активы на 130 млрд. долларов. Большинство клиентов также старше пятидесяти. Взимает 0,3% от стоимости активов (меньше для тех, кто передал в управление 5 млн. долларов и более).
