BFC Bulletins Monthly News Digest
Эксперт в области цифровой трансформации Жанаргуль Изимова поделилась с изданием Digital Donut мнением о состоянии финтех-индустрии в регионе.
О платежных привычках в регионе
В Казахстане самая большая доля безналичных платежей — порядка 80%. В Узбекистане и Кыргызстане этот показатель составляет всего 30–35%. Но денежные привычки людей меняются. Казахстан тому подтверждение.
Еще в 2019 году на одного жителя Казахстана приходилось в среднем 1,2 банковской карты (в стране с населением менее 20 млн человек было выпущено более 23 миллионов банковских карт). Плотность точек продаж с POS-терминалами была невысокой. [Дело в том, что] Kaspi.kz начал активно инвестировать в инфраструктуру POS-терминалов на основе QR-кодов и субсидировал ритейлеров сниженными межбанковскими комиссиями. Уже к середине 2021 года Kaspi захватил 51% рынка POS-терминалов, способствуя взрывному росту популярности QR-кодов, что привело к увеличению доли безналичных расчетов в стране с 66% до 84%.
О проблемах, которые решает финтех в регионе
- Потребность в расширении доступа к финансовым услугам для населения, особенно в отдаленных и сельских районах.
- Снижение уровня теневой экономики за счет повышения эффективности платежных систем и сокращения использования наличных.
- Доступ к онлайн-кредитованию и цифровым бухгалтерским услугам для малого бизнеса.
- Повышение финансовой грамотности.
О разнице в цифровых решениях
Основные отличия определяются уровнем развития банковского сектора и степенью его цифровизации. В Казахстане банки активно развивают комплексные экосистемы, которые объединяют различные финансовые и нефинансовые услуги (онлайн-покупки и маркетплейсы, билеты, страхование и др). Банковский сектор в Узбекистане и Кыргызстане находится только в начале пути цифровизации. Есть и отличия в плане потребительского поведения. Например, в Казахстане сначала учились пользоваться веб-приложениями банков, потом мобильными приложениями и лишь затем QR. В Узбекистане же сразу ушли в Р2Р и QR от финтех-проектов, перепрыгнув веб-версии и мобильные приложения.
О том, что нужно сделать
- Повышать цифровую грамотность населения. Традиционный менталитет и склонность к привычным методам обслуживания замедляют принятие цифровых инноваций и развитие некоторых цифровых продуктов. Однако работа над внедрением халяльных финансовых инструментов позволит расширить вовлечение населения в финсектор. Например, цифровизация покупок в рассрочку (BNPL), которые отчасти соответствуют нормам шариата, может привлечь население к использованию этого продукта. В том числе тех, чья средняя зарплата составляет около 300 долларов в месяц.
- Развивать инфраструктуру и обеспечивать безопасность информации. Угрозы кибербезопасности и недостаточная защита личных данных клиентов могут стать проблемой при внедрении цифровых финуслуг.
- Ориентироваться на передовой опыт. Это Эстония (лидер в области электронного правительства), Индия (электронные платежи, биометрическая идентификация и цифровые госуслуги), Южная Корея (технологии связи, широкополосный интернет и электронные услуги), Сингапур (цифровые технологии в сфере финансов, транспорта, образования и здравоохранения).
