BFC Bulletins Monthly News Digest
Главное из отчета Future of Retail Banking («Будущее розничного банкинга») от KPMG.
Какие модели розничного банкинга есть на рынке
- Банки с полным спектр услуг. Розничное и инвестиционное обслуживание, а также страховые продукты и управление капиталом. Примеры: Citibank, Deutsche Bank, HSBC.
- Специализированные банки (включая небольшие необанки). Обслуживают малый бизнес и розничных клиентов, хорошо понимают потребности клиентов. Примеры: Monzo, DBS.
- Розничные кредиторы. Основной акцент делают на потребительском кредитовании и обслуживании малообеспеченных клиентов. Нередко начинали как небанковские фининституты: предоставляли клиентам один продукт (например, автокредиты), а затем расширили свою линейку. Примеры: American Express, Mastercard.
- Провайдеры денежных переводов. Перечень услуг обычно сводится с депозитам и денежным переводам. Примеры: PayPal, Western Union.
- Провайдеры электронных кошельков. Специализируются на платежах. Обычно начинают как финтех-компании, а затем начинают предлагать клиентам депозиты и кредиты. Примеры: Paytm, WeChat Pay.
Каких моделей ожидать в будущем
- Универсальные банки. Сохранят часть отделений для состоятельных клиентов, которым важно личное общение с сотрудниками банка. Остальное максимально автоматизируют. Огромный объем данных о клиентах позволит выстроить экосистемы и предложить клиентам дополнительные сервисы (например, для управления расходами). Таким образом удастся не потерять прибыль, несмотря на высокие операционные затраты и давления на размер комиссионных и транзакционных доходов.
- Банки, ориентированные на транзакционный бизнес. Достаточно знают о платежном поведении клиентов и убеждены, что стоимость транзакции должна покрываться выручкой. Успех таких банков зависит от двух факторов: 1) уровень реализации концепции Open Banking; 2) партнерство с технологическими гигантами, способствующее увеличению количества и объема платежей.
- «Внешние» банки (Ambient banks). По сути это невидимые агенты в устройствах Интернета вещей (IoT). Обеспечивают проведение платежей, имеют доступ к информации о поведении и привычках Некоторые традиционные банки уже изучают модель «внешнего» банка: так, FINN от ING Bank позволяет умным устройствам совершать покупки от лица клиента.
Что нужно для развития банков
- данные и расширенная аналитика о клиентах для создания комплексных решений;
- эффективное управление бизнесом, быстрое принятие решений;
- сотрудничество с другими компаниями в целях ускорения работы над продуктом, его выхода на рынок и снижения затрат и рисков;
- интеллектуальные и гибкие сервисы, технологии и платформы для разработки безопасных, масштабируемых и экономичных решений;
- клиентоориентированная организация и культура;
- ценностные предложения для потребителей (как результат — привлечение клиентов и рост прибыли);
- безупречный клиентский опыт.
- взаимодействие с клиентами (включая потенциальных) в области маркетинга, продаж и обслуживания с последующим отслеживанием результатов.
