Что нужно знать о краудлендинге в России

На портале vc.ru вышла статья «Нас ждет бум коллективных инвестиций?» о российском рынке краудлендинга. Самое главное — в нашем пересказе.

Тенденции

  1. Стремление государства реформировать подход к регулированию инвестиционных платформ.
  2. Появление все большего числа новых игроков.

Спорные вопросы

  • Уплата НДФЛ. Сервисы не слишком афишируют то, что прибыль подлежит налогообложению. На разных платформах ответственность за оплату налогов лежит на разных сторонах.
  • Аналитика портфеля. Разобраться с тем, сколько вы заработали, непросто. Это зависит от многих факторов: досрочные погашения заемщиков, автоинвестирование, налоги, выводы и пополнения баланса.
  • Просрочки и дефолты. Некоторые платформы позволяют автоматически переуступить права требования долга по договору цессии. И потом сами занимаются работой с проблемными заемщиками. Другие перекладывают ответственность на пользователей и предлагают лишь за отдельную плату услуги партнерских юридических и коллекторских компаний.

Лидеры рынка

  • Penenza. Объем выдачи —  6,4 млрд рублей. Более 1420 инвесторов, накопительным итогом 5000. Более 1400 заемщиков, накопительным итогом 15000.
  • «Альфа-Поток». Общий объем выданных займов — более 5 млрд. рублей. Другие актуальные данные отсутствуют.
  • «Модульденьги». Выдано более 1200 займов на 1 млрд. 123 млн. рублей. Более 2200 инвесторов и около 350 заемщиков. Просрочки более чем по 20% портфеля.

Новые сервисы

  • «Карма инвест». Обладает довольно необычной концепцией: платформа может доинвестировать в займы, которые не собрали полную сумму. Средняя доходность — 19,6%.
  • «АтомИнвест». Один из активов госкорпорации «Росатом», основная ниша — ее поставщики. Заемщики в чате отвечают на вопросы инвесторов, некоторые даже отчитываются, куда потратили деньги. Ожидаемая доходность — до 24%.
  • Invest Ozon. Особенность сервиса — принудительная диверсификация инвестиций. Залоги и поручительства по займам отсутствуют. Также нет публичных каналов коммуникации с аудиторией. Доходность — до 18%.
  • Simplyfi. Информации о платформе минимум. Материнская компания SimpleFinance давно занимается финансированием через залоговые и тендерные займы. Средний доход инвесторов —  26%.
  • Aktivo. Инвестиционная платформа коллективных инвестиций в недвижимость. Среднегодовая доходность от инвестиций в торговые помещения — 10–15 %.