Финтех-дайджест (16–25 ноября)

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире
 
#Отчеты и исследования

  • Электронная коммерция и банковское дело могут претерпеть одни из самых больших и наиболее заметных изменений в течение следующего десятилетия. Об этом говорится в отчете Frost & Sullivan. В частности, в нем отмечается, что на это повлияет внедрение учетных данных цифровой идентификации, а также развитие блокчейна и его интеграция с биометрией.

#Инновации и необанкинг

  • Французский финансовый конгломерат Societe Generale заявил о переходе на новую модель data-driven. Для этого разработано более 330 сценариев использования данных, 170 из которых основаны на искусственном интеллекте. Также создана гибридная платформа, объединяющую частные и публичные облака.
  • Опубликован рейтинг популярных необанков в мире. Самым востребованным в 17 странах стал Revolut.

#Криптовалюты

  • Первый в мире криптовалютный город планируют построить в Сальвадоре. Ожидается, что его жители будут освобождены от уплаты всех налогов, кроме НДС, а сам город будет использовать только возобновляемые геотермальные источники энергии — построить его планируют в районе Ла Уньон, где расположены вулканы.
  • Евросоюз запускает систему трансграничных платежей с использованием криптовалют PISA в рамках программы Центробанка. Ожидается, что крупные международные финансовые компании полностью перейдут на нее с 15 ноября 2022 года.

  • Платежная компания Stripe не исключает, что будет принимать криптовалюту как способ оплаты в будущем, заявил основатель сервиса Джон Коллисон.

  • Президент США Джо Байден подписал законопроект, согласно которому держатели криптовалют больше не смогут использовать wash sale (обратная покупка ценной бумаги после того, как она была продана с убытком) для минимизации налога.

  • Основатель Ethereum Виталик Бутерин предложил новое использование криптовалюты: по его мнению, т. н. городские токены могут наполнять казну городов и способствовать прозрачности налогообложения и госзакупок.

  • Власти Китая планируют ввести особые тарифы на электроэнергию для крупных организаций и госпредприятий, которые продолжают добывать криптовалюту.

  • Индия решила запретить все частные криптовалюты: соответствующий законопроект уже подготовлен правительством. Помимо этого в стране создадут свою CBDC. 

  • Государственные фонды могут стать инвесторами крупнейшей криптобиржи Binance, пишет Financial Times

  • В Израиле начали действовать правила по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма для поставщиков услуг с криптовалютами.

  • Быстрый рост криптовалют и их интеграция с традиционными финуслугами могут создать системные риски для фининститутов, заявил зампред Банка Англии Джон Канлифф.

  • Клиенты PayPal смогут расплатиться криптовалютой в новом приложении. Предварительно потребуется заполнить форму налоговой отчетности W-9.

  • Директор Twitter Нед Сигал заявил, что сейчас нет смысла инвестировать корпоративные средства в биткоин.

  • Один из крупнейших международных финансовых конгломератов Citigroup наймет 100 специалистов в подразделение по работе с цифровыми активами в институциональном секторе.

  • Власти города Уиллистон в Северной Дакоте (США) установили биткоин-банкомат в международном аэропорту. В нем можно покупать и продавать более 40 криптовалют.

  • Square представила проект децентрализованной криптобиржи и протокола tbDEX, чтобы упростить доступ к цифровым активам для частных лиц.

  • Южнокорейский парламент обсуждает целесообразность ввода правил «знай-своего-отправителя» (know-your-sender, KTS) для отчетности по транзакциям с криптовалютой.

#CBDC

  • Каждый пятый депозит компаний и физлиц может быть переведен в CBDC, заявил замглавы Банка Англии Джон Канлифф.
  • Группа японских компаний Digital Currency Forum начнет тестирование цифровой иены в январе 2022 года.

  • США должны учитывать потенциал CBDC и цифровых активов в качестве средств для достижения большей финансовой доступности, заявил экс-председатель Комиссии по торговле товарными фьючерсами США Тим Массад.

  • Почти полмиллиона пользователей в Нигерии скачали цифровой кошелек для CBDC спустя три недели после ее запуска. 

  • Ripple поможет властям Палау разработать энергоэффективную CBDC, курс которой будет привязан к доллару США — национальной валюте страны.

  • Бразилия протестирует национальную цифровую валюту в 2022 году, заявил глава местного регулятора Роберто Кампос Нето.

#Разное

  • Составители словаря английского языка Collins Dictionary назвали аббревиатуру NFT (non-fungible token)  главным словом 2021 года.
  • Европейская платежная инициатива (EPI) призывает к своему активному финансированию, чтобы ускорить развитие проекта. На данный момент EPI поддерживается 31 банками еврозоны и эквайерами.

 Россия

  • Тестирование цифрового рубля займет минимум год, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Мы исходим из того, что введение цифрового рубля никак не разгонит инфляцию, не повлияет на инфляцию — это третья форма денег, и мы ее будем запускать масштабно, только когда убедимся, что все условия выполняются: легко переводится из наличных в цифровой, в безналичный, и только один к одному, и только при этих условиях», — пояснила она. 

  • Уровень проникновения финтех-услуг в России составляет 82%, заявил директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково» Павел Новиков. По его словам, по этому показателю РФ опережают только Индия и Китай.

  • Блокчейн-платформа «Мастерчейн» планирует выпускать цифровые финансовые активы, рынок которых может превысить 1 трлн. рублей.

  • Каждый пятый банк в России до сих пор не обслуживает клиентов в цифровых каналах. Таковы результаты исследования компании NAUMEN, в котором приняли участие 103 розничных банка, занимающих верхние позиции по размеру активов.

  • Российский ритейлер X5 Group (торговые сети «Пятерочка», «Перекресток») запускает в пилотном режиме финансовые сервисы под брендом «Х5 Банк».

  • «Сбер» стал лучшим розничным цифровым банком мира по итогам ежегодного исследования издания Global Finance.Кроме того, «Сбер» выбран лучшим цифровым банком для частных и корпоративных клиентов в Центральной и Восточной Европе, лучшим в области маркетинга в социальных медиа для корпоративных клиентов, а также отмечен за лучший веб-дизайн цифрового банка для частных клиентов. 

  • Пять крупных банков РФ могут отменить комиссии за карточные переводы Visa по номеру телефона, пишут «Известия».

  • Банк России внес изменения в «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов». В частности, регулятор сосредоточится на содействии цифровизации, в том числе развитие сервиса «Цифровой профиль», открытых интерфейсов (открытых API), сервисов на платформе #Мастерчейн, а также системы быстрых платежей (#СБП), платежной системы «Мир» и проекта  «Маркетплейс».

  • ВТБ запускает переводы по QR-коду, а также по Bluetooth и AirDrop.

Украина

  • Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut зарегистрировала официальное юрлицо в Украине. 

  • По данным Нацбанка, каждая девятая активная платежная карта в Украине — токенизированная.

  • Мобильный оператор lifecell планирует активно выходить на рынок финтех-сервисов в следующем году. «Я думаю, Украина будет лидировать в использовании финансовых сервисов и в финтехе. Если мы посмотрим на количество людей, которые пользуются услугами банков, станет ясно, что здесь есть огромный потенциал», — отметил гендиректор компании Исмет Языджи.

  • Первая в Украине конференция, посвященная NFT, состоится 27 ноября. Принять в ней участие можно как офлайн, так и онлайн.

  • Создатели сайта «Минфин» при поддержке инвесткомпании Dragon Capital готовятся запустить приложение Multi Invest для частных инвесторов. С его помощью можно будет инвестировать в акции иностранных компаний, биржевые фонды (ETF), криптовалюту и облигации внутреннего госзайма.

  • Издание Mind подготовило материал о наиболее интересных финтех-решениях от украинских разработчиков для местных и международных компаний.

Казахстан

  • Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил возобновить работу по формированию сбалансированных регуляторных условий для создания криптобирж в стране. По его словам, криптовалюты — фактор, который нельзя игнорировать. «Нужно оценивать риски и потенциал их влияния на действующую финансовую систему. Иначе получается, что по добыче криптовалют мы страна номер два в мире, а финансовой отдачи практически не видим», — отметил президент.

  • Криптомайнинговая компания Xive закрыла майнинг-ферму на 2,5 тыс. устройств в  Казахстане из-за нехватки электроэнергии.

  • Мобильные платежи и переводы в Казахстане возьмут под контроль. По словам сенатора Гумара Дуйсембаева, причиной тому стал тот факт, что В период пандемии субъекты малого и среднего бизнеса начали повсеместно использовать мгновенные мобильные переводы, предназначенные исключительно для транзакций между физлицами.

  • Первый финтех-акселератор Казахстана провел воркшоп «Казахстан — окно в Центральную Азию: преимущества, возможности и меры поддержки для стартапов» в рамках форума GoGlobal Forum 2021. Прочитать о нем можно в материале от портала PROFIT. 

  • Директор практики стратегии и консалтинга для финансового сектора Accenture в России и Казахстане Мария Гусева написала для Forbes колонку о том, как цифровой тенге повлияет на развитие экономики.

  • Объем безналичных карточных транзакций в январе-сентябре вырос в 2,2 раза до 49,6 трлн тенге. За 9 месяцев 2020 года аналогичный показатель составлял 22,3 трлн. тенге. Об этом говорится в обзоре статистики от Аналитического центра АФК.

  • Казахстан с помощью блокчейна полностью оцифровал процесс оформления ипотеки и покупки квартиры: вся процедура теперь занимает 15 минут и может проходить онлайн из любой точки мира без традиционной бюрократии.

Кыргызстан

  • Законопроект «О развитии финтеха» вынесен на общественное обсуждение. В нем предлагается установить для финтех-компаний обязательства по уставному капиталу в размере 18 млн. сомов, или 3% от аналогичных минимальных требований к банкам (600 млн. сомов).

  • Азиатский банк развития выделил 1 млн. долларов на внедрение в Кыргызстане проекта по внедрению блокчейна для цифровизации госзакупок. Средства пойдут на разработку сквозной системы закупок, покупку серверного оборудования и создание нового и усовершенствование существующего ПО для обмена данными между госструктурами.

Узбекистан

  • Жители Узбекистана получили право осуществлять биржевые торги с криптоактивами и токенами за национальную валюту. Соответствующий приказ Национального агентства проектного управления при президенте зарегистрирован Минюстом. Правда, нерезидентам страны можно только продавать криптоактивы и токены за иностранную валюту.

  • Центробанк Узбекистана разрешил деятельность системы электронных денег GlobalPay

  • «Узнацбанк» и международная финтех-компания Solfy совместно запустят беспроцентную карту рассрочки. Ее держатели смогут делать покупки в рассрочку без процентов, скрытых платежей и комиссий на срок до 12 месяцев.

  • Эксперты VISA поделились с представителями узбекских банков опытом в сфере мониторинга рисков, а также рассказали о трендах, касающихся киберугроз и мошенничества, в рамках организованного Центробанком форума.

Азербайджан

  • Один из руководителей Startup Grind Baku Никита Юдин дал интервью «Европейскому радио для Беларуси», в котором рассказал об особенностях азербайджанской стартап-экосистемы и наиболее успешных проектах.

Армения

  • IDBank и Idram первыми в Армении представили услугу формата BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»). Она получила название Rocket line, согласно ее условиям пользователи могут совершать покупки и оплачивать их в течение 6 месяцев. 

  • Объем пластиковых транзакций замедлил годовой рост с 32,5% за 9 месяцев 2020 года до 21,6% за 9 месяцев 2021 года, составив 2,3 трлн. драмов. Таковы данные Центробанка Армении.