Финтех-дайджест (28 сентября — 5 октября)

Tags Искусственный интеллект Кибербезопасность Криптовалюты Мероприятия

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире

• Доходы платежной индустрии будут расти медленнее из-за кризиса COVID-19. При условии быстрого восстановления после пандемии они могут могут достичь 1,8 трлн. долларов в 2024 году (по сравнению с показателем с 1,5 трлн в 2019 году), однако при худшем из сценариев будут увеличиваться на 1,1% в год. Об этом говорится в отчете консалтинговой компании Boston Consulting Group.
• Банки Barclays, Citi, HSBC и National Australia Bank инвестировали 20 млн. долларов в стартап BioCatch, который анализирует поведение пользователей в интернете с помощью искусственного интеллекта. Ожидается, что разработки этой компании помогут предотвращать онлайн-мошенничество. 
• Европейский центробанк подал заявку на регистрацию товарного знака «цифровой евро». Окончательное решение по поводу запуска общеевропейской цифровой валюты будет принято в середине 2021 года.
• Американский финансовый холдинг JPMorgan Chase представил новый онлайн-центр для защиты бизнеса от финансового мошенничества. В частности, компании получат доступ к ряду инструментов, включая блокировку карт и подозрительных операций, получение уведомлений в режиме реального времени о нетипично крупных транзакциях и т. д.
• Крупнейший онлайн-ритейлер Amazon запускает новую биометрическую технологию, которая позволяет покупателям оплачивать покупки в магазинах, сканируя ладонь. Пока что она будет использоваться только в некоторых магазинах, у которых есть необходимое оборудование.
• Власти Австралии выделили почти 574 млн. долларов на развитие блокчейн-проектов. Два из них направлены на сокращение бизнес-издержек, а самый дорогостоящий (256,6 млн.) — на создание цифровой идентификационной системы.
• Существующие рекомендации по налогообложению криптовалюты имеют серьезные пробелы. К такому выводу пришли аналитики PricewaterhouseCoopers (PwC). Задуматься о рисках, связанных с цифровыми активами, советует и глава Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Кеннет Бланко. А специалисты Deutsche Bank и вовсе считают, что цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут разрушить монополию доллара США на финансовом рынке.
• Компания Ant Technology Group (финтех-подразделение китайского технологического гиганта Alibaba Group) запустила необанк Ant Bank. Открыть счет в нем можно за 3 минуты с помощью документов, удостоверяющих личность. Также Ant Bank планирует предоставлять услуги по финансированию e-commerce и начнет с пилотного проекта для продавцов экосистемы Alibaba.
• Один из крупнейших банков Австралии National Australia Bank перевел мобильный банкинг в облако. Ожидается, что это обеспечит безопасную и непрерывную работу, а также легкое масштабирование и снижение операционных рисков и затрат.

Россия

• «Тинькофф», ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк и Альфа-Банк лидируют в топ-50 российских банков по уровню цифровизации. Рейтинг составили фонд «Сколково» и резидент его кластера информационных технологий — компания VR_Bank по итогам первого полугодия.
• Visa готова конкурировать с Центробанком за российский рынок платежей. Так, клиентам банков-участников платежной системы предложат переводы по номеру телефона.
• «Тинькофф банк разработал умный кешбэк-сервис на основе искусственного интеллекта, который может предугадывать желания клиентов. Как сообщает пресс-служба банка, архитектура технологии позволяет рассчитать различные модели вероятности покупки для конкретного бренда, магазина или товара и решить, нужно ли давать кэшбэк на конкретный бренд или товар. 
• ВТБ запустил технологию найма персонала на основе роботизированной технологии от компании Skillaz. По словам CEO и основателя Skillaz Андрея Крылова, накопленные данные и грамотная работа с ними специалистов могут стать основой для кардинального повышения качества оценки кандидатов и снижения текучести персонала в ближайшие 3-5 лет.
• Альфа-банк открыл первый региональный phygital-офис в Новосибирские. В нем нет стоек сотрудников и отдельной рабочей зоны, все документы подписываются и хранятся в смартфоне, действует система распознавания лиц (если клиент ранее дал свое согласие на это), а сам визит можно спланировать с помощью мобильного приложения.
• Седьмой международный форум «Цифровая эволюция в финансах» пройдет в Москве 15-16 октября с участием ведущих разработчиков и поставщиков ИТ-решений для банков и финансовых компаний. Зарегистрироваться для участия можно здесь.
• Сразу три важных статьи: «Цифровизация VS эмоциональный интеллект: смогут ли роботы заменить людей?», «Искусственный интеллект: От выдачи кредита до интеграции с человеком» и «Шесть мифов о банках в мессенджерах: почему формат удобен и безопасен».

Украина

• Нацбанк Украины запустил при поддержке ЕС совместный проект Twinning совместно с регуляторами Польши и Литвы. Ожидается, что они, в частности, помогут внедрить систему мгновенных платежей и усовершенствовать стратегическое планирование и управление процессами в банке. 
• Министерство цифровой трансформации Украины (Минцифры) и Microsoft рассматривают возможность сотрудничества. Корпорация готова инвестировать в ускорение инновационного развития и цифровой трансформации страны, однако речь о строительстве дата-центров пока не идет.
• Конференция «Банковский сектор: эпоха перемен» пройдет в Киеве 6 ноября. Основные темы — банковский комплаенс и финмониторинг, информационная безопасность банков и вызовы правоприменения. Участвовать можно и онлайн, подробности по ссылке.
• Издание PaySpace Magazine выяснило, что мешает запуску PayPal в Украине и на каком этапе переговоры с платежной системой находятся сейчас.
• CEO и основатель компании Artellence Владимир Лозовой подготовил сразу два полезных материала: как большие данные и машинное обучение повышают эффективность систем взыскания задолженности (collection), и как альтернативные данные и машинное обучение используются для развития кредитного скоринга.

Беларусь

• Основатель финтех-стартапа с белорускими корням Tap2Pay (прием платежей в соцсетях и мессенеджерах) Евгений Пальчевский рассказал vc.ru, как небольшой компании выйти на международные рынки, где и как искать корпоративных клиентов и партнеров, а также что стоит проверить перед разработкой продукта. 
• Владельцы карт Альфа-банка теперь могут делать международные переводы на другие карты в долларах США, евро и российских рублях. Комиссия составит 1,5% + 3 белорусских рубля.

Казахстан

• Международная неделя инвесторов стартовала в формате онлайн по инициативе Комитета по регулированию финуслуг при Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА). С презентациями выступят эксперты МФЦА, а также казахстанские и зарубежные специалисты в области фондовых рынков, защиты потребителей и инвесторов, финтеха, зеленого и исламского финансирования, инструментов рынка ценных бумаг, а также непрерывного профессионального развития. 
• Halyk Bank представил цифровое решение для предпринимателей, аналогов которому не было в СНГ. Это онлайн-открытие счета за 5–10 минут и оформление цифрового кредита за 30–40 минут. Подробнее — в интервью директора департамента продаж МСБ Halyk Bank Альфии Жексенбай изданию Kapital.kz.
• Как мошенники могут получить конфиденциальные данные клиентов банков? Как от этого защититься? Что делают банки, чтобы обезопасить свои платежные системы? На эти и другие вопросы ответила начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева.
• Beeline Казахстан уже не просто мобильный оператор: сегодня компания пробует свои силы в разных направлениях — от финтеха и мобильных финансов до интернета вещей. Подробнее — в материале Forbes.

Таджикистан

• Количество держателей банковских карт в Таджикистане превысило 2,6 млн., что почти на 23% больше по сравнению с прошлым годом. Однако большинство из них по-прежнему используют карты для снятия наличных.

Узбекистан

• В Узбекистане появится система оценки качества банковских услуг. Для этого среди клиентов будут периодически проводить опросы, а затем формировать оценочный рейтинг и публиковать на сайте Центробанка и его страницах в соцсетях. Правление Центробанка уже утвердило соответствующую методику.
• Портал Bank.uz назвал лучшие мобильные приложения банков. В первой пятерке —Kapitalbank (Apelsin), Sanoat Qurilish Bank (Joyda), NBU (Milliy), банк «Ипак йули» (Ipak Yo’li Mobile) и Народный банк (Xalq Mobile).

Азербайджан

• Центробанк Азербайджана запустил систему мгновенных платежей в реальном режиме. В частности, это означает возможность проведения расчетов между физическими и юридическими лицами, а также госорганами через упрощенные идентификаторы банковских счетов (FİN, мобильный номер, электронная почта). 
• Сразу несколько новостей от Visa: во-первых, компания анонсировала запуск и расширение проектов в Азербайджане, во-вторых, стало известно, что в стране растет число онлайн-платежей посредством карт VİSA, в-третьих, по данным платежной системы, каждый второй платеж в стране совершается бесконтактно.
• Количество POS-терминалов и банкоматов выросло в августе. Кстати, для предпринимателей, использующих POS-терминалы, власти предусмотрели ряд льгот

Армения

• Банковская система Армения пострадала от кризиса COVID-19 не настолько, как ожидалось. Такое мнение выразил председатель совета Araratbank Григор Оганесян. По его словам, система оказалась стабильной, однако поспешных оценок давать не стоит, поскольку в Европе началась вторая волна коронавируса.