Финтех-дайджест (7–17 сентября)

Tags Искусственный интеллект Кибербезопасность Платежи Регулирование Цифровой банкинг

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире

Крупнейшие банки Индии запускают сервис «Агрегатор счетов» для консолидации данных клиентов фининститутов. Местный регулятор заявил, что в сочетании с другими платформами этот проект позволит создать самую передовую цифровую финансовую инфраструктуру в мире.
Еврокомиссия будет инвестировать в блокчейн, 5G и квантовые сети. Это предусматривает «Цифровая трансформация 2030». Ожидается, что эти инвестиции позволят ослабить зависимость региона от технологий США и Китая.
Adobe запускает на платформе PayPal Commerce платежный сервис Adobe Commerce, который позволит розничным и бизнес-клиентам интегрировать в свои сайты надежные и безопасные платежи. Управлять ими можно будет из личного кабинета Adobe Commerce Admin.
Власти Китая планируют преобразовать Alipay Ant Group и создать отдельное подразделение для кредитного бизнеса компании.
Финансовый конгломерат Goldman Sachs покупает финтех-компанию GreenSky Inc., специализирующуюся на выдаче кредитов населению для крупных покупок.
Amazon разрабатывает новую POS-систему, чтобы конкурировать с PayPal и Shopify. Об этом пишет Business Insider со ссылкой на внутренний документ компании.
Необанки Revolut и Monzo запускают собственные BNPL-решения (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»), а PayPal приобретет японскую BNPL-компанию Paidy.
Mastercard покупает ведущего европейского разработчика решений для открытого банкинга Aiia, которая обеспечивает связь через API с более чем 2700 банками по всей Европе.
Криптоновости: Сальвадор признал биткоин официальным платежным средством и даже намерен освободить иностранных инвесторов от налога на прирост капитала и подоходного налога по сделкам с этой криптовалютой, при этом системы денежных переводов могут терять около 400 млн. долларов из-за распространения цифровых активов в стране; Mastercard покупает аналитический криптосервис CipherTrace; более четверти американцев поддерживают идею использования биткоинов наравне с долларом; Восточная Европа вошла в лидеры по объему незаконных криптовалютных транзакций; в Словении планируют ввести 10-процентный подоходный налог по операциям с криптовалютами.
Экс-руководители Ripple представили новый блокчейн-проект PingNpay для малого и среднего бизнеса. Задача разработчиков — создать создать инфраструктуру для осуществления международных платежных транзакций с низкой себестоимостью (менее 0,28 доллара за операцию).
Новости CBDC: член правления Европейского центробанка Йенс Вайдманн заявил, что цифровое евро может дестабилизировать финансовую систему; в Турции запустили пилотный проект цифровой лиры; крупнейшие китайские госбанки примут участие в тестировании цифрового юаня; Великобритания будет пилотировать цифровой фунт несколько лет, прежде чем запустить его.
Клиенты немецкого необанка N26 теперь могут воспользоваться SEPA-платежами, благодаря которым средства поступают на счет получателя в течение нескольких секунд. SEPA (Single Euro Payments Area) — международная зона из нескольких десятков европейских стран, в которой можно осуществить или принять перевод в евро.

Россия

Visa и Mastercard ввели комиссию для российских банков за использование сервиса 3D Secure. Ее начнут взимать с 16 октября и с 1 марта 2022 года соответственно. Кроме того, с 1 февраля 2022 года Visa повысит для супермаркетов межбанковскую комиссию за прием карт, а также отменит льготный межбанковский тариф для крупных продавцов бытовой техники, мебели и курьерских служб.
Минфин и Центробанк представили на общественное обсуждение стратегию развития финансового рынка до 2030 года. В частности, предлагается внедрить открытые API на финансовом рынке, перейти к открытому банкингу, а в дальнейшем и к открытым финансам.
Бесконтактные платежи в России составляют 89% от всех платежей. Об этом заявил глава российского офиса Visa Михаил Бернер.
Тестирование цифрового рубля начнется в январе 2022. Как сообщили в Центробанке, после этого будет разработана дорожная карта для его внедрения.
Банковский сектор в России пока уступает по уровню проникновения цифровых сервисов ритейлу, сфере услуг и девелопмента, но опережает страхование. К такому выводу пришли аналитики Агентства цифрового аудита SDI360. В их новом исследовании отмечается, что только 40–50% банков инвестируют в развитие цифровых компетенций, преимущественно это фининституты с развитой розницей, обслуживающие миллионы клиентов, пишет «Коммерсантъ».
Московский кредитный банк совместно с платформой по развитию корпоративных инноваций GenerationS запускает финтех-акселератор. Основная цель — найти прорывные инновационные решения для совершенствования клиентского сервиса банка.
Сбер запустил информационно-образовательный проект «СберКлевер» по повышению финансовой грамотности.
Детский банкинг становится полноценным сегментом финансовой сферы. Согласно исследованию Аналитического центра НАФИ, каждый третий подросток использует безналичный способ оплаты, а каждый второй совершает покупки с помощью смартфон.

Украина

Парламент Украины узаконил виртуальные активы на территории страны. Теперь владельцы криптовалюты смогут ее легально обменивать и декларировать, а международные криптокомпании получат возможность регистрировать блокчейн-бизнес в стране.
Участники украинского банковского рынка ожидают появления новых необанков. Об этом они рассказали во время круглого стола «Потребительское кредитование – 2021: каким будет новый бизнес-сезон». Ожидается, что способствовать созданию цифровых банков будет изменение законодательного поля, когда постепенно начнут стираться границы между фининститутами, финтех-компаниями и другими игроками.
Украинские представители поколения Z предпочитают безналичный способ оплаты. По данным Mastercard, его выбирают 60% «зумеров».
Нацбанк инициирует общественное обсуждение стратегии развития финтеха до 2025 года. Заинтересованные стороны (эксперты, банкиры, представители госорганов) могут до октября присылать свои предложения на [email protected].
Пользователи мобильного приложения «Дія» теперь смогут получить уведомление в случе проверки их учетных данных банком. Об этом заявил глава Минцифры Михаил Федоров.
Украинский цифровой банк monobank купил Expirenza — платформу для работы с отзывами посетителей. Ожидается, что это позволит объединить ее сервисы с оплатой в ресторанах от monobank. «Мы сделаем единый QR-код для ресторанов — отзывы, меню, оплата и чаевые. Новое название сервиса — Expirenza by mono», — рассказал сооснователь необанка Олег Гороховский.
IBA Group, Visa и ConcordBank запустили платежное решение tapXphone, позволяющее использовать смартфон в качестве банковского терминала.

Казахстан

Финтех-гигант Kaspi.kz в четвертый раз возглавил рейтинг крупнейших торговых интернет-площадок Казахстана Top KZ Retail E-Commerce 2021.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка планирует изменить правила предоставления онлайн-микрокредитов.
Сбербанк и Visa запустили сервис по управлению подписками Visa Stop Payment Service (VSPS). Через мобильное приложение банка пользователи смогут контролировать все подписки на интернет-ресурсы — онлайн-кинотеатры, магазины игр и т. д.
Количество точек, где принимают платежные карты, увеличилось почти в два раза по итогам первого полугодия.

Таджикистан

Технология бесконтактной оплаты NFC стала доступна в Таджикистане. Первым в республике ее внедрил Международный банк Таджикистана.

Узбекистан

Экс-советник председателя Госкомтуризма Бехруз Хамзаев представил новую концепцию стратегии развития цифровой экономики Узбекистана до 2030 года под названием «Мирзиеномика».
Оператор платежной системы UZCARD предупредил о новых случаях мошенничества с использованием бренда компании. Злоумышленники создают сайты, которые выдают себя за инвестиционные проекты UZCARD, предлагают пользователям ввести данные своей карты и получить на нее разовую выплату.
Повышение финансовой грамотности населения упростит внедрение исламского банкинга в Узбекистане. Такое мнение выразил замминистра экономического развития и сокращения бедности Ильхом Норкулов.
Количество платежей через терминалы в Узбекистане снизилось с начала года. Таковы данные UZCARD. Отмечается, что причиной этого стала миграция платежей в онлайн и QR (количество QR-платежей выросло в 7,2 раза).

Азербайджан

Центробанк Азербайджана продолжает способствовать росту числа безналичных платежей. В частности, идет работа над проектом «Цифровая образовательная карта», в рамках которого студенты получают удостоверение личности в виде карты, которой можно еще и расплачиваться.
Биткоин — самая популярная криптовалюта среди инвесторов в Азербайджане. Об этом рассказал заведующий отделом исследований и инвестиционного консультирования Unicapital Сеймур Ибадов.

Армения

АCBA Bank, MobiDram и Future Payment Systems запустили платежную систему JustQR. Как сообщает портал armbanks.am, точки торговли и обслуживания, сотрудничающие с АCBA Bank, могут подключаться к JustQR, генерировать QR-код через платежные POS-терминалы банка и принимать платежи.
Только 0,07% армянских пользователей были подвергнуты атакам с помощью банковских троянов. Такие данные представила «Лаборатория Касперского».
«Айпост» запустила новую систему денежных переводов между всеми почтовыми отделениями внутри страны.

Молдова

Платежная система Paynet начала сотрудничать с украинской компанией «УКРКАРТ», которая предоставит ей полный цикл процессинга. Кроме того, «УКРКАРТ» обеспечит выпуск платежных карт Paynet и управление ими с помощью карточного бэк-офиса BCZ-CARD+.