Главные финтех-тренды 2020 года

Tags HR Кибербезопасность Пользовательский Опыт Регулирование Цифровая трансформация Цифровой банкинг

Что принесет наступивший год мировой финтех-индустрии? Какие тенденции определят ее развитие? Мы постарались максимально кратко ответить на эти вопросы и составили список ключевых трендов финтеха в 2020 году.

Цифровые платежи

Благодаря Apple Pay, Google Pay и другим системам цифровые платежи становятся проще и удобнее для банков и потребителей. Их объем увеличивается с каждым годом, они доступны даже тем, у кого нет банковских счетов. Некоторые компании и даже целые страны заявляют о своих планах полностью отказаться от наличных. В 2020 году эта цель уже не кажется неосуществимой.

Максимальная клиентоориентированность 

На финансовом рынке за клиента борются банки, финтех-стартапы и технологические компании. На фоне такой конкуренции у них просто нет другого выхода, как принять клиентоориентированность в качестве ключевой концепции работы. Именно она определяет дизайн и суть огромного количества продуктов.

Технологии определяют все

Технологии сегодня служат ключевым драйвером развития финансовой индустрии. Поэтому сегодня банки и нефинансовые компании ищут в первую очередь не финансистов, а тех, кто разбирается в программировании, работе с данными, искусственном интеллекте и т. п. С другой стороны, цифровизация банковского сектора означает существенное сокращение рабочих мест, которое может стать серьезной социальной проблемой.

Человеческий фактор

Несмотря на цифровизацию и автоматизацию, некоторые направления финансовой деятельности все еще требуют взаимодействия лицом к лицу. Среди них:

• сделки M&A (слияние и поглощение);
• консалтинговые проекты;
• привлечение капитала (в ряде случаев);
• разработка и управление продуктами.

Кроме того, не стоит забывать, что клиенты порой испытывают острую нехватку человеческого общения. А это значит, что не все можно доверить чат-ботам и робоэдвайзерам — для многих важно поговорить вживую с сотрудником банка. Кстати, исследование Accenture показало, что 64% потребителей охотнее приобретут товар или услугу, если до этого они общались с представителем компании.

Партнерство вместо конкуренции

Ожидания потребителей растут постоянно, что заставляет банки и финтех-стартапы постоянно внедрять инновации. Однако этого уже недостаточно — чтобы удержать клиентов банки будут объединяться с финтех-стартапами и технологическими гигантами. По оценкам PwC, 82% поставщиков финуслуг готовы налаживать партнерские отношения в ближайшие пять лет. Внедрение концепции Open Banking создает для этого все необходимые возможности, а, значит, стоит ожидать формирования еще более крупных экосистем.

Смена стратегических приоритетов

Даже самые консервативные банки не могут игнорировать тот факт, что финтех навсегда изменил расстановку сил. Поэтому в основе их стратегий теперь так или иначе отражены следующие подходы:

• клиентоцентричность,
• Mobile first,
• бесшовный пользовательский опыт,
• омниканальность,
• долгосрочное планирование.

Новые возможности

Сюда можно отнести огромное количество направлений, вот самые важные из них:

• обработка платежей в режиме реального времени;
• блокчейн;
• криптовалюты;
• иншуртех;
• wealthtech (технологии управления капиталом);
• облачные вычисления;
• голосовой банкинг
• большие данные (big data);
• микроплатежи;
• интернет вещей;
• искусственный интеллект, расширенная аналитика, машинное обучение и обработка естественного языка;
• чат-боты и робоэдвайзеры;
• модель SaaS (Software as a Service, ПО как услуга)
• RPA-системы для автоматизации бизнес-процессов.

Кибербезопасность

Банкам и финтех-компаниям уже недостаточно просто вкладывать средства в кибербезопасность. Угрозы масштабных кибератак заставляют взаимодействовать и делиться знаниями не только друг с другом, но с властями. Кроме того, нужно уметь общаться с аудиторией: это касается и своевременного сообщения об утечках, и рекомендаций по защите персональных данных и иной информации.

Азия как особый регион

Во-первых, в Азии запускается все больше финтех-стартапов, которые предлагают новые решения. Во-вторых, это новый рынок сбыта, и многие уже стремятся попасть на него или начать сотрудничать сотрудничать с местным бизнесом. В-третьих, азиатские компании и сами готовы к глобальной экспансии.

Регуляторные технологии (регтех)

Около 15% всего персонала фининстиуттов задействовано в выполнении задач по комплаенсу. Требования регуляторов все жестче, поэтому без регтеха не обойтись. Некоторые эксперты даже считают, что в 2020 году инвестиции в него вырастут на 500% — с 10 до 50 млрд. долларов.

Миллениалы

В 2020 году миллениалы составят не менее 35% рабочей силы в мире. Представители этого поколения выросли в цифровую эпоху, поэтому они отличные кандидаты на позиции в финтех-индустрии. Кроме того, они уже готовы инвестировать средства (прежде всего в технологии), что не может не представлять интереса для банков и особенно wealtech-стартапов.

Расширение доступа к банковским услугам

Финтех — это в том числе возможность для огромного количества людей получить доступ к финансовым услугам. А это значит что все больше банков и альтернативных кредиторов будут приходить в регионы с большим количеством потребителей категорий unbanked и underbanked.