BFC Bulletins Monthly News Digest
Главное из выступления замдиректора департамента платежных систем Центробанка Узбекистана Шухрата Файзуллаева на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».
В настоящее время в Центробанке есть шесть основных направлений работы в сфере цифровых инициатив:
- цифровая идентификация;
- регтех и SupTech;
- универсальные QR-коды;
- противодействие мошенничеству и кибербезопасность;
- доступ физлиц к системе быстрых платежей;
- цифровая валюта центробанка.
На уровне обсуждения находятся следующие аспекты:
- Open Banking;
- исламский банкинг;
- регуляторная песочница.
Цифровая идентификация
Кредитные и платежные организации теперь могут проводить удаленную идентификацию с использованием биометрии (в данном случае речь о технологии распознавания лиц). Соответствующий нормативный документ принят и вступил в силу.
Однако регулятор рекомендует осторожно применять биометрию на фоне новостей о дипфейках. В частности, желательно, чтобы участники рынка провели необходимую оценку рисков, связанных с потенциальным мошенничеством, утечкой персональных данных, санкциями за умышленное или неумышленное нарушение требований ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Нелишним будет и внести изменения в системы внутреннего контроля.
Регтех и SupTech
В рамках Центробанка создана рабочая группа по реализации инициатив в области SupTech, привлечена техническая помощь Всемирного банка. Ключевая цель — автоматизация процессов и создание эффективной системы надзора за всеми участниками рынка. Но для этого необходимо систематизировать: а) цели и задачи по надзору, в том числе за небанковскими кредитными и платежными организациями (речь и об их описании в нормативных документах); б) данные, подлежащие сбору и анализу; в) требования к кредитным и платежным организациям.
Универсальные QR-коды
QR-коды в Узбекистане уже используются коммерческими банками и платежными организациями, но есть свои особенности. Во-первых, применяются статические коды,на стороне мерчанта, т. е. нет динамических кодов, сгенерированных пользователями. Во-вторых, у банков QR-коды соответствуют EMV® QR Code. Specification, а у платежных организаций — нет. В-третьих, пока невозможно говорить об интероперабельности. Дело в том, что платежные организации могут применять банковские QR-коды, но это не работает в обратную сторону.
С учетом вышеуказанного очевидно, какие задачи стоят перед нами: а) применение динамических кодов, сгенерированных плательщиком; б) взаимное признание и использование участниками рынка кодов друг друга; в) соответствие всех кодов EMV® QR Code. Specification. Центробанк уже подготовил необходимый нормативный документ, но остается ряд технологических вопросов. Возможно, нам придется создать некий центр сертификации QR-кодов по аналогии с Турцией.
Противодействие мошенничеству и кибербезопасность
Летом 2021 года постановлением президента в рамках Центробанка был учрежден центр по противодействию киберугрозам в фин. сфере CERT-CBU. Пока мы еще в процессе его становления.
Доступ физлиц к системе быстрых платежей
Центробанк уже создал систему быстрых платежей, которая работает в режиме 24/7. Однако доступ к ней есть только у бизнес-клиентов через интернет-банкинг. Соответственно, задача в том, чтобы физлица тоже могли ей пользоваться через мобильные приложения банков и платежных организаций. Однако для этого последние должны быть подключены к системам расчетов Центробанка. Сейчас у нас запущен пилотный проект, мы подключаем и Click, и Payme напрямую, на основе этого попробуем открыть доступ физлицам. Параллельно банкам поручили доработать мобильные приложения, чтобы они поддерживали функционал системы быстрых платежей.
Цифровая валюта центробанка (CBDC)
Проводится предпроектное исследование, перечень задач следующий:
- анализ предпосылок и экономической эффективности внедрения цифровой валюты;
- изучение опыта других стран, внедривших или внедряющих цифровую валюту (Россия, Турция);
- прогнозирование необходимых технических, человеческих и финансовых ресурсов для разработки проекта и его пилотирования.
