Финтех-дайджест (18–30 сентября)

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave.

В мире

#Исследования

• Всемирный банк, Всемирный экономический форум и Кембриджский центр альтернативных финансов приглашают крупнейшие финтех-компании принять участие в изучении масштабов влияния пандемии на индустрию.

• Компании продолжат терять клиентов, если не обеспечат хороший цифровой сервис (опрос Ping Identity).

• Мошенничество с онлайн-платежами — одна из самых серьезных угроз для бизнеса (исследование Ravelin).

• Индийские пользователи наиболее положительно относятся к биометрическим технологиям (опрос IDEMIA).

• Киберпреступники из даркнета перебираются в Telegram (исследование Financial Times).

#Инновации

• Провайдер банковского ПО Temenos объявил о доступности базового банковского обслуживания следующего поколения Temenos Transact и Red Hat OpenShift в IBM Cloud. Оно поможет ускорить внедрения гибридного облака в сфере финуслуг.

• Жители Израиля смогут бесплатно переходить из одного банка в другой в режиме онлайн. Процедура займет не более 7 рабочих дней.

• Huawei планирует инвестировать 15 млн. долларов в программу Huawei Cloud Oasis для ускорения развития технологических предприятий и экосистем на Ближнем Востоке.

• PayPal запустит новую версию платежного приложения с функциями сберегательного счета, мессенджера и новыми инструментами для онлайн-шопинга. 

• Британская финтех-компания Wise позволит пользователям инвестировать в Apple, Amazon и Google.

• JPMorgan Chase начнет использовать облачные технологии для обслуживания розничных клиентов. 

• Британский регулятор будет использовать блокчейн для ускорения комплаенса.

• Управление ООН по правам человека призывает к временному запрету на использование систем искусственного интеллекта.

#Необанкинг

• Western Union заключила соглашение с разработчиком решений для открытого банкинга Salt Edge, чтобы открыть необанк в Европе.

• Американский финансовый холдинг JPMorgan Chase запустил необанк под брендом Chase.

• Monzo представил сервис Flex — нечто среднее между классической кредитной картой и BNPL-решением.

#Криптовалюты

• Глава Европейского центрального банка Кристин Лагард назвала криптовалюты «спекулятивными активами» и заявила о необходимости строгого регулирования стейблкоинов.

• Базельский комитет по банковскому надзору призвали пересмотреть предлагаемые им строгие правила в отношении инвестиций фининститутов в криптоактивы.

• Народный банк Китая объявил все транзакции с криптовалютами незаконными. Криптобиржи BitMart и Biki уже решили остановить бизнес в стране.

• Эксперт CoinDesk Исайя Дуглас написал колонку о том, что майнинг биткоина наносит куда меньший вред экологии, чем принято считать.

• Жители Сальвадора продолжают протестовать против легализации биткоина. Они опасаются, что это повлечет за собой инфляцию. 

• Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut оплатит биткоинами открытие своего филиала в США, где планирует запустить торговлю акциями.

• Владельцы стейблкоинов получат возможность свободно обменивать криптоактивы на деньги, к которым те привязаны. Об этом говорится в проекте документа Минфина США.

#CBDC

• Visa разработала концепт трансграничных CBDC-платежей. Проект получил название Universal Payments Channel (UPC).

• Гендиректор HSBC Group Ноэль Куинн заявил, что банк уже работает с регуляторами 8 стран над исследованием национальных цифровых валют.

• Цифровые валюты могут стать эффективным инструментом для ускоренного проведения трансграничных платежей в рамках Евразийского экономического союза, заявил министр по экономике и финансовой политике Евразийской экономической комиссии Руслан Бекетаев. 

#Конференции

• Форум Future of Fintech пройдет в Нью-Йорке 5-6 октября. Основные темы: цифровые активы, трансграничные платежи с помощью стейблкоинов, суперприложения, будущее денег.

• Второй ежегодный Африканский саммит цифровых финансов пройдет в Кении с 22 по 24 февраля 2022 года. 

Россия

• Центробанк представил для общественного обсуждения проект приоритетных направлений повышения доступности финуслуг до 2024 года. В числе основных задач — развитие Открытых API, платформы цифрового рубля, создание инфраструктуры для самостоятельной  регистрации биометрических данных в Единой биометрической системе.

• Фонд «Сколково» и компания Dsight составили рейтинг самых инновационных российских банков. В топ-10 вошли «Сбер», ВТБ, «Тинькофф», «Ак Барс», «Совкомбанк», Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Открытие» и «Россельхозбанк».

• Банк ДОМ.РФ совместно с российским регулятором начал работать над пилотным проектом цифрового рубля. Всего его тестированием будут заниматься 12 банков.

• «Яндекс» открывает банк и инвестирует 30 млн. долларов в запуск облачной платформы в Европе. 

• «Сбер» запустил платформу SberUnity для взаимодействия стартапов, венчурных инвесторов и корпораций. Ожидается, что к концу следующего года на ней будет более 5 тыс. российских и зарубежных участников.

• Опубликована программа финтех-форума FINOPOLIS 2021, который пройдет в Сочи 10–12 ноября. Она включает масштабные панельные дискуссии, более 20 сессий и круглых столов, посвященных различным направлениям финансовых технологий.

• Эффект от применения искусственного интеллекта (ИИ) в «Сбере» для взыскания долгов превысил 2 млрд. рублей. Об этом сообщил вице-президент, директор департамента по работе с проблемными активами банка Максим Дегтярев. Использовать ИИ планируют и в «Тинькофф банке»: там сейчас тестируют новую технологию по борьбе с мошенничеством, которая выявляет нетипичное взаимодействие клиента со своим смартфоном.

Украина

• Минцифры начнет выплачивать сотрудникам зарплаты в цифровой гривне уже в конце этого года. Об этом заявил глава департамента стратегии и развития Нацбанка Арсений Макарчук. По его словам, полноценный ввод в обращение местной CBDC произойдет в конце 2022 года.

• Monobank готовится к выходу на рынок эквайринга (уже сейчас принимаются предзаказы на размещение виртуальных терминалов) и начинает тестировать первые банкоматы.

• Аналитики Нацбанка рассказали, какие риски для гривны представляют криптовалюты. Среди них появление параллельного денежного оборота, перетекание части банковских депозитов в цифровые активы и др. Все они изложены в проекте основных принципов денежно-кредитной политики регулятора на 2022 год. При этом Нацбанк признает важность технологических инноваций, связанных с виртуальными активами и видит «ряд многообещающих возможностей», связанных с ними.

Беларусь

• Замначальника управления исследований и стратегического развития Нацбанка Михаил Демиденко дал комментарий по поводу введения цифрового белорусского рубля. Если вкратце, то регулятор только начинает изучать этот вопрос.

Казахстан

• «Деловой Казахстан» выяснил, как обстоят дела с проектом цифрового тенге. Пока что к нему подключились только три банка, при этом ни один не ответил на запрос издания. В то же время в частных беседах с корреспондентом издания финансисты отметили, что пока с регулятором обсуждают только основные технические характеристики. Эмиссия и выбор клиентов начнутся не раньше 2023 года.

• Жители Казахстана активно переходят на безналичные платежи: за год доля снятия наличных от общего оборота по картам сократилась с 36,9% до 24,1%.

• Минфин готовит поправки в действующее законодательство в целях регулирования мобильных переводов. В частности, они предусматривают использование отдельного счета, предназначенного для предпринимательских целей. По словам главы ведомства Ерулана Жамаубаева, физлиц поправки не касаются..

Кыргызстан

• Кыргызстан готовит проект электронного сома, который будет подкреплен золотом с месторождений страны. На данный момент Нацбанк изучает потенциальные преимущества и риски в случае его внедрения.

• Депутаты кыргызского парламента Саматбек Ибраев и Бакытбек Турусбеков написали для издания «Вечерний Бишкек» большую статью, посвященную нашумевшему законопроекту о регулировании финтеха в стране. Вот первая и вторая части.

• Visa и «Халык Банк Кыргызстан» запустили решение для принятия платежей со смартфона Tap to Phone.

• Количество платежных карт в Кыргызстане выросло на 15%. Об этом говорится в отчете местного регулятора.

Узбекистан

• Платежная система UZCARD подписала соглашения о сотрудничестве с двумя российскими компаниями — «Иннополис» и «Иннотех». В частности, в рамках сотрудничества с последней планируется совместное создание и внедрение решений в областях финтеха, big data и технологий искусственного интеллекта, а также развитие венчурной и инновационной экосистемы. 

• «Асакабанк» запускает новую услугу Global Payment Innovation. Она представляет компаниям возможность отслеживать международные транзакции, знать их местонахождение в любое время суток в онлайн-режиме через систему «банк-клиент».

Азербайджан

• Visa и Expressbank запускают в Азербайджане платежный сервис Visa B2B Connect для бизнес-клиентов. Он позволит осуществлять международные переводы быстрее, безопаснее и с меньшими расходами. 

• Оборот по платежным картам в Азербайджане за год вырос на более чем 20%, их количество также увеличилось.

Армения

• Скрытые криптомайнеры атаковали компьютеры 0,73% армянских пользователей во втором квартале 2021 года. Такие данные представила «Лаборатория Касперского». 

Грузия

• TBC Bank запустил квалифицированные электронные подписи и печати для бизнес-клиентов. 

• Испанская технологическая компания Making Science объявила о покупке компании Sweeft Digital, специализирующейся на разработке ПО платежных решениях для электронной коммерции.