Зачем банкам искусственный интеллект

Главное из отчета McKinsey о преимуществах использования искусственного интеллекта (ИИ) в фининститутах.

  • ИИ позволяет улучшить 4 направления работы. Во-первых, привлечение клиентов — сквозная автоматизация и расширенная аналитика способствуют максимальной персонализации коммуникации на каждом из этапов взаимодействия. Во-вторых, повышение «пожизненной» ценности клиента (life-time value) благодаря постоянной и продуманной коммуникации с ними в отношении разных продуктов и услуг. В-третьих, снижение эксплуатационных расходов  за счет максимальной автоматизации обработки документов, проверок и принятия решений. В-четвертых, уменьшение кредитных рисков — ИИ позволяет лучше проверять потенциальных клиентов на предмет возможного мошенничества.
  • Расширенная аналитика имеет решающее значение для привлечения новых клиентов. Уже сегодня многие используют ее, чтобы понять, как устроен путь каждого нового клиента к банку. Это позволяет  выдавать персонализированные предложения сразу на целевой странице. Кроме того, благодаря ИИ можно отказаться отказаться от массовых рассылок. Зная потребности клиентов и их реакции, банк выбирает оптимальный канал для коммуникации в наиболее удачное время. 
  • ИИ ускоряет принятие решений по кредитам. Прежде всего это происходит за счет анализа клиентских данных в режиме реального времени. Среди других преимуществ — справедливое ценообразование (возможность предлагать конкурентоспособные ставки, при этом имея низкие затраты на риски) и противодействие мошенничеству (особенно для цифровых каналов). 
  • С помощью ИИ легче повысить вовлеченность клиентов. Допустим, можно проанализировать поисковые запросы и структуру расходов клиента, что обнаружить потребность в кредите на покупку техники. Или выяснить, как  он использует различные продукты, чтобы сделать ему выгодное предложение. При этом оно должно должно доставляться по правильному каналу и в нужное время.
  • Применение моделей машинного обучения и расширенной аналитики снижает число просроченных кредитов. Внутренние и внешние источники данных позволяют лучше понимать финансовое положение клиента и вовремя обнаружить тревожные знаки. Это же позволяет выработать правильную стратегию дальнейших действий для предотвращения просрочек.